由于監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)報送等問題，21家中資銀行遭到監(jiān)管部門重罰。

銀保監(jiān)會日前披露，近期查處一批監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質量領域違法違規(guī)案件，對21家銀行機構依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。 目前，已有多家銀行回應表示已完成整改。

EAST系統(tǒng)，是監(jiān)管部門針對金融機構的重要現(xiàn)場檢查工具，推進EAST系統(tǒng)應用是近年來金融監(jiān)管部門重點工作之一。上海證券報記者注意到，這并非銀保監(jiān)會首次因數(shù)據(jù)報送問題直接對銀行開出罰單。早在2020年，就有8家銀行因相同問題，被合計處罰1770萬元。

銀保監(jiān)會表示，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性和準確性是銀行機構內控合規(guī)的內在要求，更是貫徹落實政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機構要切實承擔數(shù)據(jù)質量的主體責任，對照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范的相關要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強化數(shù)據(jù)質量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報送的準確性和全面性。

被罰8760萬元 多家銀行回應

根據(jù)銀保監(jiān)會披露，此次3家政策性銀行共被處罰1340萬元，6家國有大行共計被處罰2580萬元，12家股份行共計被處罰4840萬元。其中，民生銀行、光大銀行被罰得最“狠”——均為490萬元。

被罰原因主要包括：漏報不良貸款余額EAST數(shù)據(jù)、未報送債券投資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、未報送權益類投資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、銀行承兌匯票業(yè)務EAST數(shù)據(jù)存在偏差、漏報對公活期存款賬戶明細EAST數(shù)據(jù)、未報送貿易融資業(yè)務EAST數(shù)據(jù) 等等，幾乎涉及銀行所有業(yè)務環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)。

從被罰原因可以明顯看出，EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)基本覆蓋銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)。

“近年來，銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質量控制機制，組織開展了對21家全國性中資銀行機構EAST數(shù)據(jù)質量專項檢查。對檢查發(fā)現(xiàn)的漏報錯報EAST數(shù)據(jù)、部分數(shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質量違規(guī)問題，銀保監(jiān)會依法嚴肅予以行政處罰?！贬槍Υ舜翁幜P，銀保監(jiān)會表示。

銀保監(jiān)會還指出，將督促銀行機構嚴肅追責問責，深挖數(shù)據(jù)質量違規(guī)問題背后的治理不完善、機制不健全等根源性問題，堅持當下改與長久立相結合，完善機制缺陷，彌補制度漏洞。

對于上述被罰，多家銀行稱已完成相關問題整改工作。興業(yè)銀行回應稱，對于發(fā)現(xiàn)的問題，在檢查期間已完成絕大部分問題整改，目前整改完成率超過97%。華夏銀行也回應表示，目前已完成全部問題的整改工作，并已建立數(shù)據(jù)治理的長效機制。

銀行首次因EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送問題被罰是在2020年。彼時，銀保監(jiān)會披露稱，6家國有大行、2家股份制銀行合計被罰1770萬元。被罰原因，包括EAST系統(tǒng)理財產品數(shù)量漏報、資金交易信息漏報嚴重等等。

數(shù)據(jù)規(guī)范性要求持續(xù)提高

2012年，原銀監(jiān)會開發(fā)了EAST系統(tǒng)，并要求商業(yè)銀行落實數(shù)據(jù)標準化推動工作，按規(guī)定時間和要求完成數(shù)據(jù)報送，以實現(xiàn)銀行統(tǒng)一數(shù)據(jù)質量監(jiān)管。

特別是，2018年銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》，對數(shù)據(jù)治理工作提出了更高要求。

受上述監(jiān)管要求等因素推動，近年來，銀行業(yè)金融機構對數(shù)據(jù)質量、數(shù)據(jù)治理、合規(guī)等工作逐步重視，但在EAST系統(tǒng)報送具體工作中，還存在不少實操問題。

“需要上報的數(shù)據(jù)多維化，涉及到的業(yè)務領域較多，會牽扯到多個業(yè)務部門?！币患覈写笮薪鹑诳萍疾块T相關負責人向記者解釋，雖然現(xiàn)在銀行業(yè)務系統(tǒng)有數(shù)據(jù)倉庫，但整合這些業(yè)務數(shù)據(jù)需要各部門全力配合，才能將數(shù)據(jù)盡可能的匹配到EAST標準接口里。

換言之，就是銀行還缺乏完善的數(shù)據(jù)報送機制和流程，以及相應的責任人。

另一大原因就是EAST系統(tǒng)標準化數(shù)據(jù)報送口徑問題，目前各家銀行對數(shù)據(jù)口徑和要素理解不一樣，導致報送數(shù)據(jù)的質量難以滿足監(jiān)管要求。 一家城商行資管部門負責人向記者坦言，需要報送的數(shù)據(jù)非常多，他們部門每年都報送，每年要求不一樣，同時對接的人員也有更換，中間出現(xiàn)信息落差，也容易出現(xiàn)漏報等問題，達不到報送要求。

但無論怎樣，銀行業(yè)金融機構提高數(shù)據(jù)規(guī)范性勢在必行。銀保監(jiān)會也強調，下一步會將繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規(guī)成本。

據(jù)了解，目前EAST系統(tǒng)已迭代至5.0版本，適用范圍也逐步增加，包括直銷銀行和理財公司。上述大行人士透露，現(xiàn)在該行對數(shù)據(jù)報送工作已高度重視，去年總行層面已成立了項目組，指定了專人牽頭負責。