由于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送等問題，21家中資銀行遭到監(jiān)管部門重罰。

銀保監(jiān)會(huì)日前披露，近期查處一批監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，對(duì)21家銀行機(jī)構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)8760萬元。 目前，已有多家銀行回應(yīng)表示已完成整改。

EAST系統(tǒng)，是監(jiān)管部門針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要現(xiàn)場(chǎng)檢查工具，推進(jìn)EAST系統(tǒng)應(yīng)用是近年來金融監(jiān)管部門重點(diǎn)工作之一。上海證券報(bào)記者注意到，這并非銀保監(jiān)會(huì)首次因數(shù)據(jù)報(bào)送問題直接對(duì)銀行開出罰單。早在2020年，就有8家銀行因相同問題，被合計(jì)處罰1770萬元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

被罰8760萬元 多家銀行回應(yīng)

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，此次3家政策性銀行共被處罰1340萬元，6家國(guó)有大行共計(jì)被處罰2580萬元，12家股份行共計(jì)被處罰4840萬元。其中，民生銀行、光大銀行被罰得最“狠”——均為490萬元。

被罰原因主要包括：漏報(bào)不良貸款余額EAST數(shù)據(jù)、未報(bào)送債券投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、未報(bào)送權(quán)益類投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)存在偏差、漏報(bào)對(duì)公活期存款賬戶明細(xì)EAST數(shù)據(jù)、未報(bào)送貿(mào)易融資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù) 等等，幾乎涉及銀行所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)。

從被罰原因可以明顯看出，EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)基本覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

“近年來，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制，組織開展了對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題，銀保監(jiān)會(huì)依法嚴(yán)肅予以行政處罰?！贬槍?duì)此次處罰，銀保監(jiān)會(huì)表示。

銀保監(jiān)會(huì)還指出，將督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題背后的治理不完善、機(jī)制不健全等根源性問題，堅(jiān)持當(dāng)下改與長(zhǎng)久立相結(jié)合，完善機(jī)制缺陷，彌補(bǔ)制度漏洞。

對(duì)于上述被罰，多家銀行稱已完成相關(guān)問題整改工作。興業(yè)銀行回應(yīng)稱，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題，在檢查期間已完成絕大部分問題整改，目前整改完成率超過97%。華夏銀行也回應(yīng)表示，目前已完成全部問題的整改工作，并已建立數(shù)據(jù)治理的長(zhǎng)效機(jī)制。

銀行首次因EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送問題被罰是在2020年。彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)披露稱，6家國(guó)有大行、2家股份制銀行合計(jì)被罰1770萬元。被罰原因，包括EAST系統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)、資金交易信息漏報(bào)嚴(yán)重等等。

數(shù)據(jù)規(guī)范性要求持續(xù)提高

2012年，原銀監(jiān)會(huì)開發(fā)了EAST系統(tǒng)，并要求商業(yè)銀行落實(shí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化推動(dòng)工作，按規(guī)定時(shí)間和要求完成數(shù)據(jù)報(bào)送，以實(shí)現(xiàn)銀行統(tǒng)一數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)管。

特別是，2018年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，對(duì)數(shù)據(jù)治理工作提出了更高要求。

受上述監(jiān)管要求等因素推動(dòng)，近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)治理、合規(guī)等工作逐步重視，但在EAST系統(tǒng)報(bào)送具體工作中，還存在不少實(shí)操問題。

“需要上報(bào)的數(shù)據(jù)多維化，涉及到的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較多，會(huì)牽扯到多個(gè)業(yè)務(wù)部門?！币患覈?guó)有大行金融科技部門相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者解釋，雖然現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)有數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，但整合這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需要各部門全力配合，才能將數(shù)據(jù)盡可能的匹配到EAST標(biāo)準(zhǔn)接口里。

換言之，就是銀行還缺乏完善的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)制和流程，以及相應(yīng)的責(zé)任人。

另一大原因就是EAST系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報(bào)送口徑問題，目前各家銀行對(duì)數(shù)據(jù)口徑和要素理解不一樣，導(dǎo)致報(bào)送數(shù)據(jù)的質(zhì)量難以滿足監(jiān)管要求。 一家城商行資管部門負(fù)責(zé)人向記者坦言，需要報(bào)送的數(shù)據(jù)非常多，他們部門每年都報(bào)送，每年要求不一樣，同時(shí)對(duì)接的人員也有更換，中間出現(xiàn)信息落差，也容易出現(xiàn)漏報(bào)等問題，達(dá)不到報(bào)送要求。

但無論怎樣，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高數(shù)據(jù)規(guī)范性勢(shì)在必行。銀保監(jiān)會(huì)也強(qiáng)調(diào)，下一步會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本。

據(jù)了解，目前EAST系統(tǒng)已迭代至5.0版本，適用范圍也逐步增加，包括直銷銀行和理財(cái)公司。上述大行人士透露，現(xiàn)在該行對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送工作已高度重視，去年總行層面已成立了項(xiàng)目組，指定了專人牽頭負(fù)責(zé)。