陳凱：“人身險數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來5年中需要進(jìn)一步關(guān)注的事情”

北京大學(xué)中國精算發(fā)展研究中心主任陳凱博士表示，未來5年，保險行業(yè)發(fā)展的整體趨勢是總量只增不減，中國仍為全球最大的增量市場。具體地，在發(fā)展結(jié)構(gòu)上，行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步回歸保障；解決產(chǎn)品高度同質(zhì)化問題，則需要供給側(cè)改革，這對行業(yè)提出新發(fā)展、新要求；以民生為主，關(guān)注養(yǎng)老和健康將是未來重要的核心突破點，也是中國夢在人口老齡化下的核心所在、關(guān)鍵所在。將產(chǎn)品責(zé)任與健康狀況掛鉤，或是未來5年人身險的重要趨勢。

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2022年11月15日，“新保險，新生活方式”主題線上專場會議成功召開?！熬┎誓耆A(2022版)優(yōu)選定期壽險”成功發(fā)布！

專題會議伊始，北京人壽執(zhí)行董事、總經(jīng)理王修文為會議致辭。

王修文 北京人壽執(zhí)行董事、總經(jīng)理

由北京人壽、i云保、慕尼黑再保險、愛選科技四方聯(lián)合推出互動式定期壽險產(chǎn)品“京彩年華(2022版)優(yōu)選定期壽險”將在i云保平臺進(jìn)行全網(wǎng)獨家首發(fā)。幾方秉持“保險+科技+健管”的產(chǎn)品理念，致力于實現(xiàn)平臺、險企與消費者的三方共贏。

王修文總表示，北京人壽成立以來非常重視互聯(lián)網(wǎng)渠道的探索，互聯(lián)網(wǎng)用戶思維對公司產(chǎn)品定制化開發(fā)，服務(wù)線上化建設(shè)起到了很好的牽引作用。2021年，公司與小雨傘平臺合力推出大黃蜂系列少兒重疾產(chǎn)品，獲得了市場的充分認(rèn)可，在此基礎(chǔ)上，北京人壽將持續(xù)打造更加全面的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品體系。本次產(chǎn)品從少兒擴(kuò)展到中輕年人群，從傳統(tǒng)重疾轉(zhuǎn)化為健康互動式保障，扎實推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。北京人壽此次推出的京彩年華互動式定期壽險，旨在豐富保障型壽險產(chǎn)品的供給。京彩年華，代表的不只是一份責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)谋Ｕ?，更是一種健康的生活態(tài)度。

I云保創(chuàng)始人、CEO李哲為會議致辭，并預(yù)祝發(fā)布會圓滿成功。

李哲 i 云保創(chuàng)始人、CEO

隨后北京大學(xué)中國精算研究中心主任陳凱、慕尼黑再保險公司北分壽險再保總經(jīng)理王珺、愛選科技聯(lián)合創(chuàng)始人何劍鋼分別進(jìn)行主題分享。

陳凱：“人身險數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來5年中需要進(jìn)一步關(guān)注的事情”

陳凱 博士，北京大學(xué)中國精算發(fā)展研究中心主任

首先，陳凱博士指出“十四五”規(guī)劃是國家層面未來五年最主要的規(guī)劃，包含國家對未來發(fā)展大勢的根本判斷、對內(nèi)外部環(huán)境深刻變化的描述，也是解決未來發(fā)展目標(biāo)思路和舉措的重要文件。保險行業(yè)目前站在轉(zhuǎn)型和變革的十字路口上，充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從保險行業(yè)角度深度解讀“十四五”規(guī)劃是十分有意義的。

而后，陳凱博士對過去一段時間人身產(chǎn)品的發(fā)展趨勢進(jìn)行了總結(jié)分析。他提到，在整體發(fā)展過程中，保險市場發(fā)展并不是特別理想，主要總結(jié)了三個問題。

第一，人身險公司新業(yè)務(wù)價值增長乏力。從需求側(cè)來看，受新冠疫情影響，居民收入減少，保險需求的釋放放緩；從供給側(cè)來看，人口紅利消退，代理人規(guī)模下降，導(dǎo)致市場主體的規(guī)模下降。如何實現(xiàn)提質(zhì)、增效、降本，是整個壽險行業(yè)的共性目標(biāo)。

第二，重疾險發(fā)展受阻，行業(yè)遭遇調(diào)整。2021年起，重疾定義新舊切換，存在過度銷售的情況。短期的超賣形式，消耗了后期正常銷售，導(dǎo)致本來可以更精細(xì)化通過營銷獲取的客戶在這個階段被浪費掉。此外，保險消費存在降級現(xiàn)象，無法更好地向投保人進(jìn)行銷售。

第三，健康險業(yè)務(wù)風(fēng)險不容忽視。健康險保費增速大幅放緩，賠付支出卻大幅增加。此外，短期健康險業(yè)務(wù)綜合賠付率低。需要考慮健康險可持續(xù)發(fā)展問題，避免出現(xiàn)較大的逆選擇和道德風(fēng)險。

未來5年，保險行業(yè)發(fā)展的整體趨勢是總量只增不減，中國仍為全球最大的增量市場。具體地，在發(fā)展結(jié)構(gòu)上，行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步回歸保障；解決產(chǎn)品高度同質(zhì)化問題，則需要供給側(cè)改革，這對行業(yè)提出新發(fā)展、新要求；以民生為主，關(guān)注養(yǎng)老和健康將是未來重要的核心突破點，也是中國夢在人口老齡化下的核心所在、關(guān)鍵所在。最后，陳凱博士指出這次的“京彩年華(2022版)優(yōu)選定期壽險”便是人身險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型案例。將產(chǎn)品責(zé)任與健康狀況掛鉤，或是未來5年人身險的重要趨勢。

王珺：“讓定期跨越定期”

王珺 慕再北分壽險 再保總經(jīng)理

慕尼黑再保險北京分公司壽險再保負(fù)責(zé)人王珺表示，北京人壽、i云保、慕再和愛選科技四方聯(lián)合，推出的“京彩年華(2022版)優(yōu)選定期壽險”首次將健康管理納入定期壽險產(chǎn)品中，這其實是在傳達(dá)一個價值理念，就是希望保單的保障功能可以跨越保險期間，通過健康管理幫助被保險人建立良好的生活習(xí)慣和生活方式，這也代表了壽險產(chǎn)品未來發(fā)展的大方向。

何劍鋼：基于愛選年齡，做到真正意義上的互動式保單，實現(xiàn)保司和消費者的共贏。

何劍鋼 愛選科技 聯(lián)合創(chuàng)始人

愛選科技聯(lián)合創(chuàng)始人何劍鋼表示愛選年齡是愛選科技和北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院歷時1年多，查閱眾多文獻(xiàn)，聯(lián)合研發(fā)。研究團(tuán)隊對數(shù)十種風(fēng)險因子進(jìn)行考察，最終聚焦到代謝類和行為類10種核心風(fēng)險因子上。團(tuán)隊根據(jù)中國人群的分布特征以及風(fēng)險因子和60多種疾病的關(guān)系，結(jié)合中國生命表，基于百萬級體檢數(shù)據(jù)和30萬人長達(dá)10余年的行為數(shù)據(jù)，進(jìn)行量化建模，最終形成一個中國本土化的個人風(fēng)險評估指標(biāo)，這也是互動式保單的底層核心技術(shù)。

致謝

在“十四五”開局之年，保險行業(yè)的改革在公司治理、償二代二期建設(shè)、險資運(yùn)用、對外開放、養(yǎng)老保險和健康保險“規(guī)范化”等方面已經(jīng)做出了不少成就。

相信本次北京人壽、i云保、慕尼黑再保險、愛選科技聯(lián)合發(fā)布的第一款互動式保險產(chǎn)品能為健康市場注入新的活力，打開新的局面，成為人身險產(chǎn)品供給側(cè)改革與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿。(以上圖由北京人壽提供 授權(quán)給中國網(wǎng)財經(jīng)使用)

關(guān)鍵詞： 定期壽險 北京大學(xué) 執(zhí)行董事 產(chǎn)品責(zé)任