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近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展。與此同時(shí)，雖然監(jiān)管罰單不斷，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的違規(guī)營(yíng)銷還是屢禁不止。2022年第四季度，在涉及人身險(xiǎn)公司的投訴中，銷售糾紛占比過(guò)半。據(jù)報(bào)道，銀保監(jiān)會(huì)近日在業(yè)內(nèi)印發(fā)通知，將自4月3日起開(kāi)展為期3個(gè)月的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。除進(jìn)一步壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任外，銀保監(jiān)會(huì)還為銷售人員在自媒體發(fā)布營(yíng)銷宣傳信息明確劃出10道“紅線”。

虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)違規(guī)營(yíng)銷屢禁不止

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年共有60家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，同比增長(zhǎng)38.2%;互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，同比增長(zhǎng)8%。

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)更是逐漸成為保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)商業(yè)宣傳推廣的重要渠道。在此過(guò)程中，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳管控不力，導(dǎo)致誤導(dǎo)性宣傳時(shí)有發(fā)生。這從監(jiān)管部門公布的行政處罰信息中便可窺見(jiàn)一二。記者注意到，今年以來(lái)，山西銀保監(jiān)局開(kāi)出的多張罰單，明確指向保險(xiǎn)代理人利用自媒體平臺(tái)虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品信息這一問(wèn)題。

例如，2020年12月趙某某在其個(gè)人微信朋友圈發(fā)布某保險(xiǎn)公司一款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品信息時(shí)，夸大了產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、產(chǎn)品收益，將社保同商業(yè)年金保險(xiǎn)的功能作用進(jìn)行片面對(duì)比。又如2020年11月至2021年10月期間，某保險(xiǎn)公司代理人任某在其個(gè)人微信朋友圈發(fā)布涉及該公司的兩全保險(xiǎn)等人身險(xiǎn)產(chǎn)品信息時(shí)，夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，混淆兩全保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)的產(chǎn)品類型，對(duì)兩全保險(xiǎn)的實(shí)際費(fèi)率進(jìn)行片面表述。

再次強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)管控責(zé)任

在近日印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)中，銀保監(jiān)會(huì)要求包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立并落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳的相關(guān)管理制度。

例如，《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，分支機(jī)構(gòu)是否全面落實(shí)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)相關(guān)管理制度和要求;是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳授權(quán)制度機(jī)制;是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性承諾制度機(jī)制等。

銀保監(jiān)會(huì)表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容的合規(guī)性負(fù)責(zé)，要以本次自查為契機(jī)，建立審核機(jī)制落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求。同時(shí)要致力完善銷售人員管理制度，加強(qiáng)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性培訓(xùn)，建立健全銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，通過(guò)自建、外包開(kāi)發(fā)或購(gòu)買服務(wù)等方式構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測(cè)體系，常態(tài)化監(jiān)測(cè)本機(jī)構(gòu)銷售人員招募信息發(fā)布、營(yíng)銷宣傳、自媒體運(yùn)營(yíng)等行為，逐步提高監(jiān)測(cè)能力。此外，還要定期開(kāi)展銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷合規(guī)性自查，切實(shí)提高管理水平。

為營(yíng)銷宣傳劃10道“紅線”

除進(jìn)一步壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任外，銀保監(jiān)會(huì)還為銷售人員在自媒體發(fā)布營(yíng)銷宣傳信息明確劃出10道“紅線”。依據(jù)《通知》，本次自查工作面向的銷售人員不僅覆蓋個(gè)人保險(xiǎn)代理人、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員等保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的所有人員，還包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理專業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員;自媒體包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號(hào)、微信視頻號(hào)、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書(shū)筆記、今日頭條帖子等。

具體來(lái)看，需要排查的違規(guī)或不當(dāng)信息包括：自行編發(fā)涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷售政策和營(yíng)銷宣傳推介活動(dòng)的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作;未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險(xiǎn)服務(wù)、普及保險(xiǎn)知識(shí)、宣傳保險(xiǎn)理念等內(nèi)容;違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失，或發(fā)布通過(guò)各種名義和形式給予或承諾給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益的內(nèi)容;進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容;發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財(cái)、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述;片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡(jiǎn)單排名的內(nèi)容;誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳的內(nèi)容;未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個(gè)人或公司名義進(jìn)行增員的內(nèi)容等。

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