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近年來，隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境的不確定性，居民更加注重財(cái)富的穩(wěn)定與安全。另一方面，人口老齡化正加速駛來，居民養(yǎng)老壓力劇增，在此背景下，兼具保險(xiǎn)保障和財(cái)務(wù)規(guī)劃的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品備受市場(chǎng)歡迎。而從近期各大險(xiǎn)企推出的2023年開門紅產(chǎn)品來看，以“年金保險(xiǎn)/兩全保險(xiǎn)+萬能賬戶”組合形式或增額終身壽險(xiǎn)為主的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品也成為主流。

人口老齡化趨勢(shì)加快

根據(jù)中國人民銀行日前發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，今年前三季度人民幣存款增加22.77萬億元。其中，住戶存款增加13.21萬億元。經(jīng)計(jì)算，較2021年同期多增4.72萬億元。另一方面，人民幣存款掛牌利率持續(xù)下調(diào)，國有大行大額存款甚至出現(xiàn)一單難求的現(xiàn)象。不斷下調(diào)的利率，不斷上升的儲(chǔ)蓄，也從側(cè)面佐證了居民對(duì)未來經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境不確定性的擔(dān)憂。另據(jù)國家衛(wèi)健委在9月20日的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，截至2021年底，全國60歲及以上老年人口達(dá)2.67億，占總?cè)丝诘?8.9%;65歲及以上老年人口達(dá)2億以上，占總?cè)丝诘?4.2%。

據(jù)測(cè)算，預(yù)計(jì)“十四五”時(shí)期，60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比將超過20%，進(jìn)入中度老齡化階段。2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。

高質(zhì)量養(yǎng)老需提前規(guī)劃

加快推動(dòng)養(yǎng)老三支柱保障體系，特別是第三支柱的建設(shè)已成為國家戰(zhàn)略的重要組成部分。在當(dāng)前時(shí)代背景下，如何為退休生活準(zhǔn)備充足的資金，也成為人人都需要提前思考的問題。信達(dá)證券分析團(tuán)隊(duì)表示，年金保險(xiǎn)搭配萬能險(xiǎn)賬戶的產(chǎn)品組合具有長久期、收益率穩(wěn)定和靈活的賬戶功能等特性，也因此儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品將更加受到穩(wěn)健型投資者的偏好。

以富德生命人壽近日重磅推出“富贏六號(hào)保險(xiǎn)計(jì)劃”為例，由年金險(xiǎn)搭配“富德生命如意寶尊享版終身壽險(xiǎn)(萬能型)”(以下簡稱“如意寶”)的雙主險(xiǎn)組合，是一款受眾廣、增值穩(wěn)、規(guī)劃活的產(chǎn)品組合，具有“投保年齡廣”“專屬賬戶優(yōu)”“雙重貸款活”的多重優(yōu)勢(shì)，也是延續(xù)富德生命富贏系列的又一創(chuàng)新力作。

據(jù)了解，“富贏六號(hào)年金險(xiǎn)”是在熱銷老產(chǎn)品“富贏五號(hào)”基礎(chǔ)上升級(jí)打造，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，“富贏六號(hào)年金險(xiǎn)”將投保年齡放寬至70周歲，投保年齡上限的提高，可以有力滿足高齡人群的保障需求。據(jù)了解，“富贏六號(hào)年金險(xiǎn)”也是該公司目前被保人年齡跨度最廣的產(chǎn)品之一。

“專屬賬戶”是“富贏六號(hào)保險(xiǎn)計(jì)劃”的另一獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，“富贏六號(hào)年金險(xiǎn)”搭配 “如意寶”的組合，在符合保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間及條件下給付的生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金，均可作為權(quán)益保費(fèi)轉(zhuǎn)入“如意寶”以日復(fù)利方式實(shí)現(xiàn)二次增值。此外，“富贏六號(hào)年金險(xiǎn)”累計(jì)總保費(fèi)達(dá)百萬以上還可無限追加保費(fèi)進(jìn)入“如意寶”，尊享萬能險(xiǎn)賬戶構(gòu)筑的專屬防護(hù)，幫助從容應(yīng)對(duì)人生各階段的財(cái)務(wù)需求。產(chǎn)品設(shè)計(jì)充分考慮人們對(duì)財(cái)富管理的需求，既能讓財(cái)富穩(wěn)健增值，又能通過專屬賬戶讓財(cái)富靈活支配。

關(guān)鍵詞： 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 人口老齡化 不確定性