2月8日，銀保監(jiān)會(huì)公布2022年2號(hào)罰單，招聯(lián)消費(fèi)金融因存在8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出290萬(wàn)元罰款。

具體來(lái)看，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)審查認(rèn)定，招聯(lián)消費(fèi)金融存在營(yíng)銷(xiāo)宣傳存在夸大、誤導(dǎo);收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符;產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎;對(duì)合作商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位;未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口;催收行為不當(dāng);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范;消費(fèi)投訴管理工作不到位等問(wèn)題。

值得注意的是，此前于今年1月初，在國(guó)家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用安全管理中心發(fā)布的違法應(yīng)用通報(bào)信息，招聯(lián)消費(fèi)金融APP就曾被點(diǎn)名存在“未向用戶(hù)明示申請(qǐng)的全部隱私權(quán)限，涉嫌隱私不合規(guī)”的問(wèn)題。

與此同時(shí)，在黑貓投訴平臺(tái)上，當(dāng)前，有關(guān)于招聯(lián)消費(fèi)金融的投訴信息已經(jīng)高達(dá)1.6萬(wàn)余條。首頁(yè)多數(shù)投訴涉及“暴力催收”問(wèn)題。而這一催收問(wèn)題，早在兩年之前，就已經(jīng)被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名過(guò)一次。

彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局曾點(diǎn)名批評(píng)招聯(lián)消金所存在的四大違法違規(guī)事實(shí)。包括營(yíng)銷(xiāo)宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，模糊展示利率定位;未向客戶(hù)提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用近8000萬(wàn)元;對(duì)合作商管控不力，審核不嚴(yán)、合作規(guī)?？刂撇粐?yán)、風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警分級(jí)不審慎;催收管理不到位。

作為首家注冊(cè)資本在100億元的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，招聯(lián)消費(fèi)金融由招商銀行旗下(香港地區(qū))招商永隆銀行有限公司與中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司攜手創(chuàng)辦，為我國(guó)第一家在《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》(CEPA)框架下成立的消費(fèi)金融公司。

公司于2015年3月6日正式成立，初始注冊(cè)資本為20億元，經(jīng)過(guò)三輪增資之后，當(dāng)前，招聯(lián)消金注冊(cè)資本已達(dá)到100億元，最新股權(quán)結(jié)構(gòu)則由招商銀行和中國(guó)聯(lián)通五五分成。

此前于2021年8月份，招聯(lián)消費(fèi)金融曾披露過(guò)2021年半年報(bào)，財(cái)報(bào)顯示，2021年上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融營(yíng)收為73.90億元，同比增長(zhǎng)22.7%;凈利潤(rùn)為15.42億元，同比增長(zhǎng)166.7%。

除此之外，最近三年(2018-2020年)，招聯(lián)金融凈利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率15.38%，資產(chǎn)總額以及各項(xiàng)貸款余額的年復(fù)合增長(zhǎng)率也均在20%之上。不良貸款也處于合理范圍之內(nèi)。

良好的業(yè)績(jī)支撐之下，招聯(lián)消費(fèi)金融隨后也有了上市打算。據(jù)2021年3月招商銀行公告，公司董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購(gòu)招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，公司決定啟動(dòng)招聯(lián)消費(fèi)金融的上市研究工作。

而在此之前，捷信消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融也已經(jīng)啟動(dòng)了上市計(jì)劃。2019年7月，捷信消費(fèi)金融母公司捷信集團(tuán)曾計(jì)劃赴港IPO，但隨后又撤回了上市申請(qǐng);2021年1月8日，重慶證監(jiān)局官網(wǎng)公示，馬上消費(fèi)金融已經(jīng)與保薦機(jī)構(gòu)簽訂輔導(dǎo)協(xié)議，擬公開(kāi)發(fā)行股票并上市。

但值得注意的是，2021年4月份，證監(jiān)會(huì)曾就科創(chuàng)板的《科創(chuàng)屬性評(píng)價(jià)指引(試行)》作出修訂，其中明確提到，對(duì)于金融科技、模式創(chuàng)新等類(lèi)型的企業(yè)，將根據(jù)企業(yè)科創(chuàng)屬性情況從嚴(yán)把關(guān)，限制在科創(chuàng)板上市。

上述安排之下，不少此前已遞交過(guò)招股書(shū)的金融科技巨頭被按下了上市“暫停鍵”，同時(shí)也為包括招聯(lián)消費(fèi)金融等在內(nèi)的消金企業(yè)上市蒙上了一層陰影。

關(guān)鍵詞： 招聯(lián)消費(fèi)金融 違法違規(guī) 銀保監(jiān)會(huì) 行政處罰