離奇騙貸案!以12人名義騙貸599萬，初中文化套路卻深，拖累兩信貸員下水

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近日，一起關(guān)于農(nóng)商行599萬騙貸案的事件浮出水面。

據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公布的一則刑事判決書顯示，一名初中文化的經(jīng)商人士先后以12人名義向安徽省臨泉農(nóng)商行營業(yè)部、北關(guān)支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計(jì)599萬。安徽省臨泉農(nóng)商行兩名信貸員則未按照規(guī)定履行貸前調(diào)查職責(zé)，出具同意發(fā)放貸款報(bào)告，違法發(fā)放貸款9筆，涉及429萬元。

安徽省臨泉縣人民檢察院認(rèn)定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪;被告人趙存星、李獻(xiàn)俠身為信用社的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為均構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

安徽省臨泉縣人民檢察院判決：

一、判處詹玲麗有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金3萬元并退賠安徽臨泉農(nóng)商行165.265564萬元;

二、判處李獻(xiàn)俠有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金1萬元;

三、趙存星免予刑事處罰。

一審判決后，李獻(xiàn)俠不服上訴，安徽省阜陽市人民檢察院認(rèn)為，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。上訴人李獻(xiàn)俠的上訴理由不能成立，駁回上訴，維持原判。

以12人名義貸款13筆，總計(jì)599萬

1971年出生的詹玲麗，是安徽省臨泉縣人，初中畢業(yè)后即輟學(xué)，是一名經(jīng)商人士。本可踏實(shí)做生意，和家人好好過日子，她卻因動(dòng)了“壞心思”，面臨牢獄之災(zāi)。

時(shí)間回溯至2009年，時(shí)年28歲的詹玲麗，于當(dāng)年2月至次年5月，一年多的時(shí)間，先后以王建東、韋新華、韋某、常某、劉某1等12人及其本人名義，采取虛構(gòu)貸款用途、提供部分虛假貸款資料的方式，向安徽臨泉農(nóng)商行營業(yè)部、北關(guān)支行、張營支行等處貸款13筆，騙取貸款金額共計(jì)599萬元。

貸款金額均用于歸還借款、處理交通事故、購房等，貸款到期后，詹玲麗償還部分錢款并分別做換據(jù)貸款。

案發(fā)后，詹玲麗因涉嫌犯騙取貸款罪于2014年11月29日被臨泉縣公安局刑事拘留，同年12月31日被臨泉縣公安局逮捕，2015年2月18日被該局取保候?qū)彛?月25日被臨泉縣人民檢察院決定取保候?qū)彛?016年1月20日經(jīng)被臨泉縣人民法院決定取保候?qū)彛?017年1月20日被臨泉縣人民法院決定監(jiān)視居住，現(xiàn)在家。

立案前到期未歸還貸款本金464.33萬元，目前尚未歸還貸款本金為165.265564萬元。

安徽省臨泉縣人民檢察院認(rèn)定，被告人詹玲麗以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，鑒于詹玲麗到案后如實(shí)供述自己的罪行，庭審自愿認(rèn)罪，償還部分貸款本金，具有悔罪表現(xiàn)，依法從輕處罰。

安徽省臨泉縣人民檢察院判決：

判處詹玲麗有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣3萬元。

責(zé)令詹玲麗退賠安徽臨泉農(nóng)商行165.265564萬元。

一名信貸員涉違法放貸被判1年

沒有內(nèi)部人士的“配合”，詹玲麗怎么也不會有如此騰挪的本事。

安徽省臨泉縣人民檢察院認(rèn)定：

李獻(xiàn)俠作為安徽臨泉農(nóng)商行北關(guān)支行信貸員，負(fù)責(zé)韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3、詹玲麗名義下六筆貸款的調(diào)查工作，未按照規(guī)定履行貸前調(diào)查職責(zé)，出具同意發(fā)放貸款報(bào)告，違法發(fā)放貸款六筆共229萬元，立案前未收回貸款本金194萬元。

趙存星作為安徽臨泉農(nóng)商行張營支行信貸員，負(fù)責(zé)王建東、韋新華、謝平名義下三筆貸款的調(diào)查工作，未按照規(guī)定履行貸前調(diào)查職責(zé)，出具同意發(fā)放貸款報(bào)告，違法發(fā)放貸款三筆共200萬元，立案前未收回貸款本金198萬元。

原判認(rèn)為，被告人趙存星、李獻(xiàn)俠身為信用社的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為均構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。鑒于李獻(xiàn)俠到案后供述主要犯罪事實(shí)，積極挽回臨泉農(nóng)商行部分經(jīng)濟(jì)損失，具有悔罪表現(xiàn)，依法從輕處罰;趙存星到案后供述主要犯罪事實(shí)，積極挽回臨泉農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)損失，且未給被害單位造成實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)損失，犯罪情節(jié)輕微。

安徽省臨泉縣人民檢察院判決：

被告人李獻(xiàn)俠犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金1萬元;

被告人趙存星犯違法發(fā)放貸款罪，免予刑事處罰。

李獻(xiàn)俠不服，上訴提出原判認(rèn)定她構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪的事實(shí)不清，證據(jù)不足，請求二審改判無罪或發(fā)回重審。

經(jīng)查，李獻(xiàn)俠作為北關(guān)信用社信貸員，在經(jīng)辦韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3和詹玲麗貸款過程中，明知詹玲麗借他人之名、虛構(gòu)貸款用途、偽造擔(dān)保抵押物的相關(guān)材料貸款，不予核實(shí)，不履行應(yīng)盡職責(zé)，積極幫助詹玲麗辦理貸款，并出具不實(shí)的貸款基本情況登記表、貸款調(diào)查報(bào)告、貸后跟蹤檢查表、貸后檢查報(bào)告等貸款材料，致使不符合國家規(guī)定的貸款條件的貸款予以發(fā)放。該事實(shí)不僅有李獻(xiàn)俠在偵查階段的數(shù)次供述，還有原審被告人詹玲麗供述、證人韋某、常某、劉某2、劉某1、劉某3、魏某、張某、田某等人證言以及貸款基本情況登記表、貸款證據(jù)、調(diào)查報(bào)告等相關(guān)書證予以證實(shí)并能相印證，足以認(rèn)定李獻(xiàn)俠的行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

阜陽市人民檢察院認(rèn)為，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。李獻(xiàn)俠的上訴理由不能成立，駁回上訴，維持原判。 王璐璐

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