作為六家國有大型商業(yè)銀行之一，交通銀行股份有限公司(下稱交通銀行，601328.SH，03328.HK)在國內(nèi)金融體系中具有重要地位。近日，由于投訴量居高，交通銀行引發(fā)市場關(guān)注。

3月8日，中國銀保監(jiān)會(huì)公布了《2021年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，交通銀行平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量、平均每千萬個(gè)人客戶投訴量均位列國有大型商業(yè)銀行第一，信用卡業(yè)務(wù)投訴量位居國有大型商業(yè)銀行第二。

此外，《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，該行屢次領(lǐng)取罰單。截至3月12日，中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今年以來披露的涉及交通銀行的罰單有13張，罰款金額共計(jì)379萬元。

公開資料顯示，交通銀行始建于1908年，于1987年重新組建后，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。該行分別于2005年6月和2007年5月在香港聯(lián)交所、上海證交所掛牌上市。

值得一提的是，該行近年來不良貸款余額持續(xù)上升，截至2021年第三季度末，不良貸款率高于同期大型商業(yè)銀行的平均水平。

就投訴、罰單以及不良貸款等問題，《投資時(shí)報(bào)》向交通銀行發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

多個(gè)投訴指標(biāo)居前

交通銀行2021年第四季度多個(gè)消費(fèi)投訴指標(biāo)居國有行前列。

3月8日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了《關(guān)于2021年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，顯示2021年第四季度交通銀行的平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量為1406.6件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、平均每千萬個(gè)人客戶投訴量為230.6件/千萬個(gè)人客戶，這兩項(xiàng)指標(biāo)均位列國有大型商業(yè)銀行第一位，且遠(yuǎn)高于排名第二的工商銀行。

此外，交通銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量也居高。數(shù)據(jù)顯示，2021年第四季度，該行信用卡業(yè)務(wù)投訴量為3211件，在國有大型商業(yè)銀行中排第二。

《投資時(shí)報(bào)》研究員通過梳理2021年各個(gè)季度的銀行業(yè)投訴情況發(fā)現(xiàn)，交通銀行在2021年第一季度至第三季度平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量分別為1086.4件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、1259.8件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、1417.9件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，平均每千萬個(gè)人客戶投訴量分別為178.1件/千萬個(gè)人客戶、206.5件/千萬個(gè)人客戶、232.4件/千萬個(gè)人客戶。加上第四季度的數(shù)據(jù)，交通銀行上述兩項(xiàng)投訴指標(biāo)在2021年連續(xù)四個(gè)季度位居國有大型商業(yè)銀行第一位。

信用卡業(yè)務(wù)方面，2021年第一季度至第三季度該行信用卡業(yè)務(wù)投訴量分別為2579件、3094件、3373件。其中第一季度位列國有大型商業(yè)銀行第二位，二、三季度均位列第一。

值得一提的是，交通銀行上述三項(xiàng)投訴指標(biāo)在2021年第一季度至第三季度呈上升趨勢，第四季度略有下降，但仍居高位。

交通銀行2021年部分投訴指標(biāo)數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

今年已領(lǐng)多張罰單

除了消費(fèi)投訴量矚目，交通該銀行的違規(guī)情況也值得關(guān)注。

據(jù)《投資時(shí)報(bào)》研究員統(tǒng)計(jì)，截至3月12日，今年以來中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站累計(jì)披露了13張涉及交通銀行的罰單，罰款金額共計(jì)379萬元人民幣，單張罰單金額最高達(dá)140萬元。主要違法違規(guī)事由涉及貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營原則、給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益、編制虛假財(cái)務(wù)資料等。

從披露時(shí)間來看，1月1日，交通銀行聊城分行因貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被聊城監(jiān)管分局罰款35萬元。

1月4日，交通銀行煙臺(tái)分行由于存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益的違法行為，被責(zé)令改正，并被罰款9萬元;交通銀行本溪分行因貸后管理未盡職，被罰款20萬元，相關(guān)責(zé)任人隋明紅被警告。

1月5日，交通銀行韶關(guān)分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被韶關(guān)監(jiān)管分局罰款20萬元。

1月7日，交通銀行北京東區(qū)支行由于對(duì)公賬戶開立盡職調(diào)查環(huán)節(jié)制度執(zhí)行不嚴(yán)、相關(guān)管理工作存在缺陷，北京銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并給予40萬元罰款的行政處罰。

1月20日，交通銀行云南省分行因編制虛假財(cái)務(wù)資料，被云南監(jiān)管局罰款人民幣25萬元。

1月21日，交通銀行被呂梁銀保監(jiān)分局和海南監(jiān)管局分別開出20萬元和10萬元的罰單，主要被罰機(jī)構(gòu)及被罰事由分別是：交通銀行呂梁分行違規(guī)將個(gè)人經(jīng)營性貸款用于購房，交通銀行?？邶埲A支行違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本。

2月18日，交通銀行深圳分行因貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用，被深圳銀保監(jiān)局罰款140萬元。這是截至目前該行年內(nèi)領(lǐng)取的最大罰單。

最新的罰單來自山西銀保監(jiān)局。據(jù)3月4日披露，山西銀保監(jiān)局一連開出3張針對(duì)交通銀行的罰單，涉及一分行、一支行，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人。其中，交通銀行山西省分行因線上貸款資金被用于購房及購買股票等證券產(chǎn)品，被責(zé)令改正，并罰款30萬元;交通銀行太原文源巷支行因發(fā)放小微企業(yè)貸款附加不合理?xiàng)l件，被責(zé)令改正，并罰款30萬元;陳曉鵬對(duì)交通銀行太原文源巷支行發(fā)放小微企業(yè)貸款附加不合理?xiàng)l件負(fù)有責(zé)任，被處以警告。

不良貸款余額持續(xù)上升

截至2021年第三季度末，交通銀行資產(chǎn)總額為11.47萬億元，較2020年末增長7.24%;負(fù)債總額為10.52萬億元，較2020年末增長7.10%。2021年1—9月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為1999.70億元，同比增長7.86%;歸母凈利潤為643.60億元，同比增長22.10%。

業(yè)績?cè)鲩L的背后，不良貸款情況值得注意。

據(jù)年報(bào)顯示，交通銀行近幾年不良貸款余額持續(xù)上升，2021年三季度末不良貸款率高于同期大型國有商業(yè)銀行的平均水平。

具體數(shù)據(jù)表現(xiàn)為，2018年末—2020年末交通銀行的不良貸款余額依次為725.12億元、780.43億元、976.98億元，截至2021年第三季度末，該數(shù)值進(jìn)一步上升到1035.31億元;同期不良貸款率為1.49%、1.47%、1.67%、1.60%。而2021年第三季度末大型商業(yè)銀行的不良貸款率為1.43%，交通銀行較之高出0.17個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 交通銀行 投訴量居高 投訴指標(biāo) 商業(yè)銀行