8月23日晚，平安銀行發(fā)布2023年中期業(yè)績報告。報告顯示，2023年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%。6月末，平安銀行資產(chǎn)總額5.50萬億元，較上年末增長3.4%；不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點，整體保持穩(wěn)健經(jīng)營的態(tài)勢。

在8月24日舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上，今年剛到任的平安銀行黨委書記冀光恒首次亮相并發(fā)表講話。冀光恒表示，隨著經(jīng)濟形勢變化，今年平安銀行“防守動作”會多做一些，風(fēng)控方面會更加清楚，盈利模式也會有所調(diào)整，但平安銀行科技引領(lǐng)、零售突破、對公做強的整體戰(zhàn)略不會偏航。

立足四方面實現(xiàn)降本增效

(資料圖)

從業(yè)績表現(xiàn)來看，2023年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%。

究其原因，平安銀行在半年報中介紹，該行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，適度加大低風(fēng)險業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響，凈息差較去年同期下降0.21個百分點。

非息收入方面，上半年，平安銀行實現(xiàn)非利息凈收入259.76億元，同比下降7.1%。其中，與財富管理業(yè)務(wù)相關(guān)的手續(xù)費及傭金凈收入依然實現(xiàn)了1.9%的正增長，達到163.74億元。

結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢及上半年銀行自身經(jīng)營情況，冀光恒介紹，接下來，平安銀行將從四方面出發(fā)，進一步實現(xiàn)降本增效：一是提升合規(guī)風(fēng)控競爭力。在他看來，越是在困難時刻，越考驗銀行人管控風(fēng)險的能力?；貧w本源，銀行經(jīng)營考驗的就是經(jīng)營風(fēng)險的能力；二是要培育健康的資產(chǎn)負債表。強調(diào)收益的同時，保持安全性、流動性同樣重要，下一步如何做好資產(chǎn)負債多元分散及組合管理，將是銀行很重要的功課；三是加強成本控制?！盃I收中有多少最后能轉(zhuǎn)化為凈利潤，這是很關(guān)鍵的，我們對規(guī)模的追求可能要稍微冷靜一點?！奔焦夂惚硎?，未來銀行發(fā)展不僅要講規(guī)模拼價格，更要講效率拼服務(wù)，通過合適的策略與風(fēng)險溢價獲得理想中的客戶；四是核心業(yè)務(wù)要做強。冀光恒指出，平安銀行零售業(yè)務(wù)前幾年已經(jīng)實現(xiàn)了較大突破，在這一輪經(jīng)濟周期中，如何進一步做強零售，獲得社會各方認可，這是非常重要的。

零售轉(zhuǎn)型更趨精細化

一直以來，零售業(yè)務(wù)是平安銀行的“拳頭”業(yè)務(wù)，上半年表現(xiàn)也備受市場關(guān)注。

報告顯示，截至2023年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.86萬億元，較上年末增長7.7%。其中，基礎(chǔ)零售方面，6月末，平安銀行個人貸款余額2.07萬億元，較上年末增長0.9%；信用卡流通卡量6863.44萬張，較上年末下降0.5%；信用卡應(yīng)收賬款余額5536.80億元，較上年末下降4.3%；個人房屋按揭及持證抵押貸款余額8416.48億元，較上年末增長7.4%。

私行財富業(yè)務(wù)方面，2023年6月末，平安銀行財富客戶133.52萬戶，較上年末增長5.5%，其中私行達標客戶8.65萬戶，較上年末增長7.5%。

冀光恒強調(diào)，當(dāng)前平安銀行堅持零售轉(zhuǎn)型的目標不變，將從負債端驅(qū)動轉(zhuǎn)向更強調(diào)資產(chǎn)端與負債端并重。首先，平安銀行要把負債成本進一步降下來，將目標資產(chǎn)客戶的風(fēng)險度降下來。其次，要進一步提升銀行網(wǎng)點的服務(wù)能效，從單純開展零售業(yè)務(wù)提升至發(fā)展綜合金融服務(wù)。最后，重視對長尾客戶的覆蓋。

在財富管理市場競爭加劇、增速變緩的當(dāng)下，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)認為，目前平安銀行私行財富客戶數(shù)量依然有增長空間，不過這需要銀行不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)能力，以提升客戶的認可度。目前，銀行各類理財產(chǎn)品收益越來越趨向標準化，團隊需從提升資產(chǎn)配置能力入手，通過提供專業(yè)化的財務(wù)解決方案，實現(xiàn)業(yè)務(wù)升級。

地方政府融資平臺整體可控

資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)乎銀行抵御風(fēng)險的能力。報告顯示，平安銀行上半年加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動風(fēng)險防范和化解。2023年6月末，該行不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點，風(fēng)險抵補能力保持良好。

在房地產(chǎn)這一風(fēng)險防控重點領(lǐng)域，今年上半年，平安銀行持續(xù)壓降承擔(dān)風(fēng)險業(yè)務(wù)規(guī)模。根據(jù)半年報，2023年6月末，該行房地產(chǎn)相關(guān)承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3098.82億元，較上年末減少137.53億元；理財資金出資、合作機構(gòu)管理代銷信托及基金等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計853.97億元，較上年末減少41.72億元。報告期末，平安銀行房地產(chǎn)對公貸款不良率為1.01%。

與此同時，平安銀行披露了地方政府融資平臺風(fēng)險管理相關(guān)數(shù)據(jù)。報告顯示，2023年6月末，該行地方政府融資平臺廣義口徑風(fēng)險業(yè)務(wù)余額1599.56億元（含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財資金投資等業(yè)務(wù)），較上年末增加46.32億元。

發(fā)布會上，平安銀行副行長郭世邦透露，平安銀行已對相關(guān)債務(wù)進行了逐一排查，目前潛在風(fēng)險規(guī)模非常小。自2018年開始，平安銀行已開始對城投債按區(qū)域、按客戶分層進行分類管理，并建立了財力評價模型。目前，城投債風(fēng)險呈點狀暴露，并未形成系統(tǒng)性風(fēng)險，未來風(fēng)險也整體可控。

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