陸金所控股旗下平安普惠列出廣度、深度、精度三張“清單”，建立小微金融服務長效機制，優(yōu)化小微金融服務生態(tài)，提高金融服務小微企業(yè)和個體工商戶的有效性、精準性

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《投資時報》記者 章敬宇

發(fā)展是關鍵，而發(fā)展離不開金融活水為民營企業(yè)“解渴”?！蛾P于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》對促進民營經(jīng)濟發(fā)展作了全面、具體的部署，其中就完善對民營企業(yè)融資支持部分，各金融機構正將這些融資政策措施落到實處。陸金所控股旗下平安普惠融資擔保有限公司（簡稱“平安普惠”）多措并舉，列出廣度、深度、精度三張“清單”，建立小微金融服務長效機制，優(yōu)化小微金融服務生態(tài)，提高金融服務小微企業(yè)和個體工商戶的有效性、精準性。

擴廣度，讓小微“敢貸、愿貸、能貸、會貸”

小微企業(yè)規(guī)模小、信用度低、抗風險能力弱等原因，融資難、融資貴一直是制約其發(fā)展的瓶頸，也造成了小微融資服務繼續(xù)下沉的樊籬，限制小微融資質(zhì)效的持續(xù)提升。在政策推動下，小微金融已經(jīng)從信貸“獨木橋”發(fā)展成金融“立交橋”，銀行、擔保、保險多方合力構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的小微融資支持長效機制。

通過融資擔保模式解決小微融資難題，是金融支持小微的獨特模式。據(jù)陸金所控股2023年第二季度財報，持續(xù)推進旗下融擔公司100%增信的業(yè)務模式，不斷加大擔保比例。所謂100%擔保的業(yè)務模式，即平安普惠與銀行進行“銀擔合作”并不斷加大擔保比例，減少銀行對小微企業(yè)貸款的顧慮，助力合作銀行“愿貸、敢貸”，擴大小微融資的覆蓋面；對于銀行來說，可以破除與小微企業(yè)之間的隱性壁壘，為產(chǎn)融雙方提供精準對接，提高融資效率；對于平安普惠來說，新業(yè)務模式夯實擔保責任，獲得廣大合作銀行的認同。財報顯示，陸金所控股（不含消費金融子公司）所賦能新增貸款的風險承擔比例由去年同期的21.7%上升到39.2%，目前已與中國超過91家金融機構建立合作關系，作為資金增信合作伙伴，其中許多已合作超過3年。

挖深度，打通金融服務“最后一公里”

科技創(chuàng)新是金融服務的護城河，平安普惠加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術不斷提升小微服務力度，提升融資擔保效能，立體化拓展小微金融服務半徑。

平安普惠基于小微群體的融資需求和信用特點，發(fā)展出與傳統(tǒng)金融機構差異化的全流程獲客、風控和科技能力，以“全線上業(yè)務流程+線下咨詢服務”模式覆蓋各類小微人群，讓服務小微更加靈活，同時客群更加下沉，在助力中小銀行深耕本地市場，在服務長尾小微融資需求方面發(fā)揮重要作用。

貴州一家農(nóng)家樂老板為擴大經(jīng)營范圍，在手頭資金有限的情況下，希望通過貸款的方式實現(xiàn)改造升級，但是傳統(tǒng)金融機構申請貸款的流程又復雜冗長，讓他打起了“退堂鼓”。在朋友的推薦下，向平安普惠的咨詢顧問致電咨詢，通過溝通了解后，選擇了適合的融資解決方案，并在平安普惠陸慧融APP提交申請，且在當天放款，最終順利擴大了民宿規(guī)模。

此外，平安普惠推出的業(yè)內(nèi)首個AI智能貸款方案“行云”，通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務，截至到2023年7月底已累計服務客戶74.7萬，客戶累計獲得借款1994億元，申請流程平均耗時降低31%，斷點數(shù)改善50%。

瞄精度，輕裝上陣聚焦“靶心”

在強大的科技和數(shù)據(jù)能力的支持下，平安普惠一方面降本增效，輕裝上陣；另外一方面，聚焦小微企業(yè)多個重點領域精準滴灌，與小微企業(yè)攜手共贏。

模具被譽為“工業(yè)之母”，而浙江則是我國壓鑄模具企業(yè)的集聚地。隨著我國前些年的高速發(fā)展,國內(nèi)的模具行業(yè)也得到快速擴張，在發(fā)展的同時也出現(xiàn)了很多急需解決的問題。浙江某模具廠老板，在經(jīng)歷了盲目擴張后，急需一筆資金進行企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

平安普惠始終關注各類市場主體優(yōu)勢能力和資源，調(diào)整布局聚焦重點地區(qū)小微企業(yè)、關鍵人群精準支持，線下咨詢團隊對小微聚集的區(qū)域進行密集走訪。最終，模具廠在平安普惠的積極幫助下解決了資金難題，完成了工廠的產(chǎn)業(yè)升級。

助力小微企業(yè)，激活民營經(jīng)濟活力不是一蹴而就，而需要持續(xù)用力。長效機制下，平安普惠做到了服務小微有廣度、有深度、有精度，并以科技加持、用模式幫扶，不斷探索服務小微的可持續(xù)發(fā)展之路。

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