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“我們預(yù)測(cè)，到2030年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模將比2022年翻近6倍，或?qū)⒊^(guò)2.85萬(wàn)億元，整體理賠金額也將接近1萬(wàn)億元。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心近日發(fā)布的《2023年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理賠創(chuàng)新服務(wù)研究報(bào)告》(下稱(chēng)《報(bào)告》)作出上述預(yù)判。

《報(bào)告》指出，隨著我國(guó)居民收入水平不斷提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)將越來(lái)越成為每個(gè)人的“剛需”；與此同時(shí)，隨著80后、90后甚至00后逐漸成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主要群體，其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)的要求也將不斷提高。

《報(bào)告》認(rèn)為，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展呈現(xiàn)三大特點(diǎn)。一是傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極布局互聯(lián)網(wǎng)渠道，大力開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型；二是專(zhuān)業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)分化；三是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。

當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)從聚焦于前端服務(wù)渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向銷(xiāo)售、保全、理賠等保險(xiǎn)全流程的線上化。《報(bào)告》認(rèn)為，長(zhǎng)期來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須從依靠流量與價(jià)格優(yōu)勢(shì)銷(xiāo)售產(chǎn)品，通過(guò)科技能力向提高服務(wù)質(zhì)量轉(zhuǎn)變，從而讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更加可持續(xù)、高質(zhì)量地發(fā)展。理賠服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所需關(guān)注的核心議題。因此，提升理賠服務(wù)水平應(yīng)當(dāng)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的核心著力點(diǎn)。

根據(jù)《報(bào)告》，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理賠服務(wù)主要存在以下問(wèn)題：一是保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)渠道的理賠服務(wù)融合度不高，“前端銷(xiāo)售”與“后端服務(wù)”存在失衡，消費(fèi)者體驗(yàn)感和獲得感有待提升；二是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的展業(yè)模式對(duì)消費(fèi)者的認(rèn)知要求更高，更容易留下理賠隱患。

“近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增長(zhǎng)速度明顯放緩，行業(yè)從高增速向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，急需尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)；與此同時(shí)，保險(xiǎn)代理人數(shù)量也持續(xù)下滑，保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)靠代理人展業(yè)的模式也在悄然發(fā)生改變。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道會(huì)有很大的發(fā)展空間?！薄秷?bào)告》還認(rèn)為，理賠線上化市場(chǎng)潛力更為巨大，預(yù)計(jì)2030年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理賠便能實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化理賠。

《報(bào)告》建議，互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)發(fā)展渠道規(guī)模和服務(wù)質(zhì)量必須“兩手都要抓、兩手都要硬”。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將在監(jiān)管要求和消費(fèi)者需求的推動(dòng)下，不斷向規(guī)范化、精細(xì)化發(fā)展。與此同時(shí)，在“后互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)”時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的去代理人化是大勢(shì)所趨，如何告別以“人”為核心的服務(wù)模式，通過(guò)技術(shù)去提供更為透明、高效、標(biāo)準(zhǔn)化、可追溯的高質(zhì)量保險(xiǎn)服務(wù)，是保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所必須面對(duì)和解決的問(wèn)題。

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