今春3.15到來前，對廣大金融消費者來說，一份事關(guān)權(quán)益保障的“厚禮”落地。中國銀保監(jiān)會于去年12月30日發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，今年3月1日起正式實施。

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(資料圖片僅供參考)

金融消保體系再夯實 意義重大

近年，隨著百姓家庭財富增長，人們的金融資產(chǎn)配置需求不斷提升，中國金融行業(yè)迎來了全新的發(fā)展機遇，銀行保險消費總量持續(xù)增加，結(jié)構(gòu)持續(xù)豐富，這一方面顯示出市場的繁榮，另一方面也讓如何更好地保護(hù)金融消費者權(quán)益成為了新課題。

黨的二十大報告指出：“要實現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好最廣大人民根本利益，緊緊抓住人民最關(guān)心最直接最現(xiàn)實的利益問題……著力解決好人民群眾急難愁盼問題?！本唧w到金融領(lǐng)域，就是不斷加強銀行保險監(jiān)管，用堅強有力的消保制度保障錢袋子的安全性，使百姓放心進(jìn)行金融消費，沒有后顧之憂。

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新規(guī)實現(xiàn)四大制度突破 守護(hù)金融消費維權(quán)

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在圍繞《管理辦法》進(jìn)行解讀時，指出了新規(guī)四個方面的新突破。

突破之一：

進(jìn)一步夯實銀行保險機構(gòu)主體責(zé)任，打造消費者權(quán)益保障“四梁八柱”

《管理辦法》規(guī)定，銀行保險機構(gòu)承擔(dān)保護(hù)消費者合法權(quán)益的主體責(zé)任，消保責(zé)任納入公司治理和經(jīng)營戰(zhàn)略，并實施董事會最終責(zé)任制。

同時，責(zé)任主體機構(gòu)必須建立健全包括：消保審查機制、銷售過程可回溯管理機制、合作機構(gòu)管控機制、投訴處理和糾紛多元化解機制、考核與審計機制在內(nèi)的消費者權(quán)益保護(hù)工作“四梁八柱”，修煉消保內(nèi)功。

突破之二：

銀行保險業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，加大行政處罰力度，打造消?！斑_(dá)摩克利斯之劍”

《管理辦法》實現(xiàn)了三大擴展，即將針對銀行業(yè)的相關(guān)機制要求，擴展適用至保險公司；將針對第三方機構(gòu)銀行保險產(chǎn)品銷售和服務(wù)的要求，擴展適用至自營網(wǎng)絡(luò)平臺；將傳統(tǒng)個人信息保護(hù)方面的要求，擴展適用至互聯(lián)網(wǎng)平臺。

同時，加大了對侵害消費者權(quán)益行為的追責(zé)處罰力度，對于銀行保險機構(gòu)嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益，且造成惡劣影響等情形的行為，除有關(guān)責(zé)任人員外，進(jìn)一步追究相關(guān)董事及高管責(zé)任。

突破之三：

對于群眾反映強烈的亂象和突出問題集中治理，明確設(shè)定“高壓線”

《管理辦法》實現(xiàn)了與時俱進(jìn)，在規(guī)則制定上積極回應(yīng)新近一個時期消費者和社會輿論反映強烈的，如“濫收費”“霸王條款”“砍頭息”等問題，通過禁止性規(guī)定，明確監(jiān)管行為紅線。

規(guī)定不得未經(jīng)消費者同意單方開通收費服務(wù)，不得在協(xié)議約定外變相額外收費；不得通過格式合同不合理加重消費者責(zé)任；不得從貸款本金中預(yù)先扣除利息等；不得采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)手段實施催收；不得在保險事故發(fā)生后以不同于核保時的標(biāo)準(zhǔn)重新對保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況進(jìn)行審核；不得拖延理賠、無理拒賠等。

突破之四：

應(yīng)對移動互聯(lián)時代的新浪潮，建立保護(hù)消費者個人信息安全“銅墻鐵壁”

此前，《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》已做出了相關(guān)保障消費者信息安全的規(guī)定。

《管理辦法》在政策設(shè)計上進(jìn)行了進(jìn)一步的強化，設(shè)立專門章節(jié)，保障消費者信息安全，兼顧充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值和消費者個人信息保護(hù)，要求銀行保險機構(gòu)建立健全個人信息保護(hù)機制，并開展全流程分級分類管控。同時對于各類違規(guī)獲取、濫用消費者個人信息的行為進(jìn)行了明令禁止。

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