來源：工銀瑞信基金

(相關(guān)資料圖)

近年來，基金作為低門檻的理財(cái)工具，已被大眾廣泛認(rèn)可。據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會(huì)公布，截至2022年11月底，我國公募基金資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到26.38萬億元，相比2011年增長已超過10倍，越來越多的基民朋友加入到了基金投資的行列中。

公募基金資產(chǎn)規(guī)模走勢圖

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)區(qū)間：2011.12-2022.11

比如之前有網(wǎng)友發(fā)視頻稱，“過年去丈母娘家拜年，被丈母娘問到買哪種基金比較賺錢？”，可見基金這種理財(cái)方式已經(jīng)走進(jìn)了大眾視野，包括一些長輩都加入其中，琢磨起基金投資來。眼下春節(jié)即將到來，走親訪友是少不了的，正可謂是“今年過節(jié)不收禮，收禮只收優(yōu)質(zhì)基”。如果有親朋好友讓你推薦基金，該怎么回復(fù)他們呢？今天小瑞就來給大伙提前解說一番~

一、了解對(duì)方投資需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好

入場第一步，首先就是要了解對(duì)方對(duì)于投資回報(bào)的預(yù)期，以及他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

請(qǐng)記住！人只能賺自己認(rèn)知范圍內(nèi)的錢，如果覺得認(rèn)知范圍有限，別貿(mào)然入場，入場前先明確自己的投資需求，預(yù)期收益等等。

所以當(dāng)被問到“有什么好基金推薦嗎？”的時(shí)候，你不妨先反問他們幾個(gè)問題：“要投資多久？”“能承受的最大損失是多少？”預(yù)期的投資收益率是多少？，如果說對(duì)方還無法給出一個(gè)確切的回答，那也許對(duì)于自身投資的目的還不夠清晰，對(duì)于基金市場的了解還不夠充分，不妨等準(zhǔn)備好了再來進(jìn)行投資。如果對(duì)方有閑散資金并且近期沒有花費(fèi)的打算，那么就可以考慮購買基金。

其次，每個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是不同的。在推薦基金的時(shí)候，一定要向?qū)Ψ街v明，基金的最終目的是賺取長期收益，短期內(nèi)的持有虧損是再正常不過的現(xiàn)象。并且不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也不同。我們可以先簡單詢問一下對(duì)方的風(fēng)險(xiǎn)偏好，然后根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)結(jié)果來進(jìn)行推薦。

每個(gè)人適合的產(chǎn)品也是不一樣的，需要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來定?；鹜顿Y時(shí)，很多投資者會(huì)遇到兩個(gè)錯(cuò)誤。

第一個(gè)錯(cuò)誤是把預(yù)期收益當(dāng)成可實(shí)現(xiàn)的實(shí)際收益，當(dāng)實(shí)際收益沒有達(dá)到預(yù)期時(shí)，就會(huì)非常沮喪，對(duì)投資失去信心。

第二個(gè)錯(cuò)誤是高估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，買基金的時(shí)候認(rèn)為即使有一些虧損也沒什么，但等到虧損真正來臨的時(shí)候，并不像當(dāng)初想象的那樣淡定。

基金投資要做好心理準(zhǔn)備，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)帶來低收益，給自己設(shè)置合理的預(yù)期收益很重要。對(duì)于新手的投資者，也可以選擇定期、分批、小額的方式(比如定投)買入，同時(shí)設(shè)置好適合自己的止損點(diǎn)和止盈點(diǎn)，這樣有助于降低投資風(fēng)險(xiǎn)，減少賬戶波動(dòng)。

二、不同人群適合不同類型基金

雖說每個(gè)人的資金情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好多少會(huì)有不同，但特定群體的要求大部分情況下是一致的。我們?cè)谕扑]基金的時(shí)候，可以按照人群標(biāo)簽進(jìn)行推薦。

1、 推薦給長輩的一些基金

一般來說，長輩的投資觀念比較保守，那么我們可推薦這些基金。

首先是純債基金。我們都知道80%以上的資金投資于債券的基金是債券基金，如果還想再降低風(fēng)險(xiǎn)，就可以考慮純債基金，它是一類專門投資債券的基金，風(fēng)險(xiǎn)比一般的債券基金更低，而它的利息比銀行存款的利息高，對(duì)于長輩來說比較適合。

其次是“固收+”基金，它是一種以固定收益的資產(chǎn)為主要投資對(duì)象的基金產(chǎn)品，“固收+”基金會(huì)把大部分的資金用于投資有固定收益的資產(chǎn)，比如國債、銀行存款等，這些資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定，也是長輩比較認(rèn)可的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，“固收+”基金會(huì)把少部分用于投資權(quán)益類資產(chǎn)，比如股票，以博取更高一些的收益。

最后是FOF基金，簡單來說，它是一種投資基金的基金產(chǎn)品，有一定封閉性，流動(dòng)性較低，很多個(gè)人養(yǎng)老基金都屬于FOF基金，它比較適合于收益和風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)相對(duì)清晰、愿意通過較長時(shí)間持有產(chǎn)品獲取收益的投資者，而大部分的長輩也正持有這樣的投資觀念。

2、 推薦給年輕人的一些基金

相對(duì)于長輩來說，大部分年輕人承受風(fēng)險(xiǎn)能力要更高一些，同時(shí)他們也希望通過投資基金來賺取額外的收益，從而改善自己的生活水平，那么可以推薦這些基金給他們。

首先是歷史業(yè)績較為優(yōu)秀的基金，基金的歷史業(yè)績，特別是主動(dòng)管理的產(chǎn)品，是可以比較好的反映基金經(jīng)理的管理能力的，也是投資者在做出投資決策過程中的一個(gè)值得參考的重要依據(jù)。

其次所推薦基金的基金經(jīng)理，最好經(jīng)歷過完整牛熊市?；鹨荒陿I(yè)績長虹并不稀奇，難得的是常年戰(zhàn)勝市場，而經(jīng)歷過完整牛熊市的基金經(jīng)理，對(duì)于市場有更敏銳的嗅覺，其實(shí)也得到了市場的長期檢驗(yàn)。

最后，對(duì)于普通投資者來說，長期持有才是投資基金賺錢的主要因素，而年輕人的心態(tài)相對(duì)要浮躁一些，一旦看到持有收益為負(fù)，他們很容易就會(huì)賣出。所以，要事先強(qiáng)調(diào)長期持有的重要性。

總之，按照人群特點(diǎn)進(jìn)行基金推薦，并照顧到對(duì)方的具體投資需求，在親朋好友面前也可以彰顯出自己的投資能力。但也要切記，基金投資并不是穩(wěn)賺不賠的生意，在推薦時(shí)也要明確這一點(diǎn)，大伙都學(xué)會(huì)了嗎？

關(guān)鍵詞： 基金投資 風(fēng)險(xiǎn)偏好 投資需求 投資基金