來(lái)源：上海證券報(bào)

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多位業(yè)內(nèi)人士表示，目前大眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)還不是很了解，養(yǎng)老投資意識(shí)亟待喚醒。對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)，應(yīng)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

隨著上周個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額正式開(kāi)售，個(gè)人養(yǎng)老金投資邁出關(guān)鍵一步。從首周銷(xiāo)售情況來(lái)看，整體較為平穩(wěn)，一些基金公司申購(gòu)規(guī)模近5000萬(wàn)元。據(jù)悉，由于每家銀行的資金交收模式不同，基金公司正在積極對(duì)接銀行渠道，后續(xù)有望迎來(lái)更多增量資金。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，目前大眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)還不是很了解，養(yǎng)老投資意識(shí)亟待喚醒。對(duì)于基金公司來(lái)說(shuō)，應(yīng)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。為了普及個(gè)人養(yǎng)老投資相關(guān)知識(shí)，多家基金公司積極開(kāi)展投教活動(dòng)，采取多樣化營(yíng)銷(xiāo)方式，包括拍攝微電影、制作漫畫(huà)、線下走進(jìn)企業(yè)等。

積極對(duì)接銀行渠道

11月28日，個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額正式開(kāi)售，廣發(fā)、中歐、博時(shí)、華安、華寶等多家基金公司均迎來(lái)申購(gòu)第一單。從首周銷(xiāo)售情況來(lái)看，一些頭部基金公司的旗下產(chǎn)品具有較強(qiáng)的吸金力。上海證券報(bào)記者從第三方代銷(xiāo)渠道獲悉，截至12月1日，工銀瑞信基金旗下個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額合計(jì)獲申購(gòu)近5000萬(wàn)元。

從首周申購(gòu)客戶情況來(lái)看，華安基金透露，在直銷(xiāo)平臺(tái)首周申購(gòu)客戶中，80后和90后客戶的占比達(dá)80%以上。

“首周養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額申購(gòu)量并不大，現(xiàn)在主要是銀行渠道在忙著開(kāi)戶?！睖夏郴鸸緺I(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)說(shuō)，隨著越來(lái)越多的投資者完成開(kāi)戶，未來(lái)有望迎來(lái)更多增量資金。

談及首周養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額上線過(guò)程中遇到的困難，一些基金公司表示，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品上線需要和銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)升級(jí)系統(tǒng)完成對(duì)接，一些銷(xiāo)售渠道系統(tǒng)改造周期不同，上線時(shí)間有差異。

多家基金公司正在加快與銀行渠道對(duì)接。博時(shí)基金表示，由于涉及中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、銀行、社保等，每家銀行的資金交收模式有所差異，需要各家單獨(dú)對(duì)接，博時(shí)基金目前正在積極與多家銀行進(jìn)行對(duì)接，希望給用戶提供最好的體驗(yàn)。

華安基金表示，公司旗下直銷(xiāo)平臺(tái)已與工商銀行、興業(yè)銀行和平安銀行3家資金賬戶實(shí)現(xiàn)聯(lián)通并平穩(wěn)運(yùn)行，并正在與招商銀行、浦發(fā)銀行等進(jìn)行對(duì)接，后續(xù)將聯(lián)通更多的資金賬戶行，盡可能滿足更多投資者的需求。

多位業(yè)內(nèi)人士坦言，目前大眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策的了解程度和參與度還比較低，需要行業(yè)共同努力，喚醒國(guó)民養(yǎng)老投資意識(shí)。

多樣化營(yíng)銷(xiāo)吸引投資者

開(kāi)展投資者教育成為多家基金公司當(dāng)前的工作重點(diǎn)，從宣傳內(nèi)容來(lái)看頗為豐富，包括打造養(yǎng)老投教專(zhuān)區(qū)、拍攝微電影、撰寫(xiě)“科普”文章等。

“我們非常重視個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的投教宣傳，在公司直銷(xiāo)平臺(tái)和外部代銷(xiāo)渠道的養(yǎng)老專(zhuān)區(qū)上線豐富多彩的投教內(nèi)容、制作養(yǎng)老投資相關(guān)知識(shí)海報(bào)及長(zhǎng)圖、錄制系列短視頻課程、系統(tǒng)撰寫(xiě)相關(guān)”科普“文章、制作養(yǎng)老投資計(jì)算器H5、手繪有趣的養(yǎng)老投資知識(shí)漫畫(huà)、制作各渠道通用的《養(yǎng)老投資知識(shí)錦囊》投教專(zhuān)區(qū)?！辈r(shí)基金有關(guān)人士表示，希望加強(qiáng)與投資者的溝通交流，讓投資者了解個(gè)人養(yǎng)老金的相關(guān)制度政策。

上述滬上基金公司營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)直言，現(xiàn)在壓力很大，每天都在想著如何向投資者更好傳遞個(gè)人養(yǎng)老投教知識(shí)，什么樣的策劃會(huì)讓更多人接受。

有的基金公司則試圖“破圈”。中歐基金邀請(qǐng)脫口秀演員童漠男、中醫(yī)科醫(yī)師等直播暢聊養(yǎng)老規(guī)劃，同時(shí)，聯(lián)手生活、運(yùn)動(dòng)、美食等多興趣圈層發(fā)起養(yǎng)老投資話題討論，推出一系列養(yǎng)老投教宣傳系列作品?！?以《不可思議的他們》系列宣傳片為例，從普通人的真實(shí)故事出發(fā)，希望喚醒各個(gè)年齡層投資者的養(yǎng)老投資意識(shí)，鼓勵(lì)大家盡早行動(dòng)起來(lái)，積極為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。目前已播出四期，全網(wǎng)觀看量突破100萬(wàn)次?！敝袣W基金有關(guān)人士表示。

一些基金公司則引入生動(dòng)的IP形象，開(kāi)展投教活動(dòng)。銀華基金在銀華生利寶App搭建了個(gè)人養(yǎng)老金投教專(zhuān)區(qū)，引入“楠博基迷”IP形象，通過(guò)特色圖文、視頻等形式，解讀個(gè)人養(yǎng)老金政策。

走入線下喚醒養(yǎng)老投資意識(shí)

為了提高大眾的參與度，除了積極進(jìn)行線上營(yíng)銷(xiāo)，多家基金公司選擇走進(jìn)企業(yè)。作為中國(guó)寶武下屬子企業(yè)，華寶基金選擇以股東方為突破口，拓展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)?！半S著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的上線，華寶基金以服務(wù)中國(guó)寶武集團(tuán)員工為起點(diǎn)，向所有鋼鐵生態(tài)圈企業(yè)員工輻射，最終面向所有企業(yè)員工提供服務(wù)?！?/p>

華寶基金透露，目前公司已制定了未來(lái)半年走進(jìn)中國(guó)寶武集團(tuán)旗下30多家一級(jí)子公司的線下路演計(jì)劃，以服務(wù)企業(yè)員工為初心，開(kāi)展員工易接受的投資者教育服務(wù)。

“我們今年首場(chǎng)活動(dòng)走進(jìn)了摩根大通，分享普及了個(gè)人養(yǎng)老金制度和養(yǎng)老投資知識(shí)，并與摩根大通90后青年代表進(jìn)行了對(duì)話?！鄙贤赌Ω鹩嘘P(guān)人士表示，推出養(yǎng)老投資走進(jìn)企業(yè)系列活動(dòng)，旨在通過(guò)走進(jìn)企業(yè)、面向員工的方式，普及養(yǎng)老規(guī)劃及投資知識(shí)，強(qiáng)化公眾的養(yǎng)老投資意識(shí)，幫助更多投資人借助理財(cái)實(shí)現(xiàn)向往的養(yǎng)老生活。

華安基金也組建了專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老金融講師隊(duì)伍，接下來(lái)將深入企業(yè)、高校等單位進(jìn)行養(yǎng)老投資宣傳教育活動(dòng)。“我們嘗試在線下以喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式宣傳個(gè)人養(yǎng)老金政策，提升與投資者雙向互動(dòng)的質(zhì)量，培育年青一代的養(yǎng)老理財(cái)觀念，提高投資者的自我保障意識(shí)，為未來(lái)美好的老年生活盡早做好謀劃和準(zhǔn)備?！比A安基金有關(guān)人士說(shuō)。

任重而道遠(yuǎn)，在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，養(yǎng)老投教需要?jiǎng)?chuàng)意，更需要耐心?！盎鸸粳F(xiàn)在的投資者教育短期或難看到明顯回報(bào)，但從長(zhǎng)期來(lái)看，則是為大眾‘播下一顆養(yǎng)老投資的種子’。對(duì)于以普惠金融為初心的公募基金來(lái)說(shuō)，這些前期投入是應(yīng)該的?！?/p>

華安基金表示，要想實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金長(zhǎng)效發(fā)展，基金公司須關(guān)注投資者養(yǎng)老投資理念的養(yǎng)成，提供長(zhǎng)期績(jī)優(yōu)的產(chǎn)品并進(jìn)行長(zhǎng)期的陪伴和行為引導(dǎo)，幫助投資者形成長(zhǎng)期、理性的養(yǎng)老投資習(xí)慣。

關(guān)鍵詞： 基金公司 華安基金 銀行渠道 投資者教育