中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月30日訊 11月30日，由中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)主辦，中國社會科學(xué)院金融科技數(shù)據(jù)庫、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心四家學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)支持的2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會在線上重磅舉行。本次研討會以“守正創(chuàng)新 智慧金融”為主題，邀請到頭部銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型先行者、行業(yè)專家、獲選“中國網(wǎng)2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例及領(lǐng)軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓，共商中小銀行數(shù)字化突圍之路。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長、金融系教授、金融系主任何平在研討會上發(fā)表了主題演講。

(資料圖)

何平表示，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是在銀行組織流程層面的重要變革，需要將業(yè)務(wù)流程和金融科技深度結(jié)合，是對中小銀行未來進(jìn)一步發(fā)展的重要考驗(yàn)。中小銀行只有不斷提升數(shù)據(jù)治理、數(shù)字技術(shù)、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的短板，才能充分發(fā)揮中小行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所帶來的優(yōu)勢，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

何平指出，針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型，各中小銀行有多重因素需要考慮并作出相應(yīng)部署。首先，領(lǐng)導(dǎo)層要堅(jiān)定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心，數(shù)字化轉(zhuǎn)型所帶來的組織流程上的轉(zhuǎn)變，是一個長期探索的過程。各機(jī)構(gòu)需要從頂層設(shè)計(jì)著手，優(yōu)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的戰(zhàn)略布局，破除“數(shù)字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優(yōu)勢，中小銀行通常貼近社區(qū)、貼近企業(yè)，對當(dāng)?shù)乜蛻羧后w、當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展周期和資金需求都有更充分的了解。同時，此類銀行機(jī)構(gòu)層級少，經(jīng)營和管理相對靈活，更容易即時推出符合當(dāng)?shù)乜蛻糍Y金周轉(zhuǎn)需要、產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的富有特色的數(shù)字化產(chǎn)品。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)等，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，上述風(fēng)險(xiǎn)變得愈加復(fù)雜。和大銀行相比，多數(shù)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，中小銀行需要時刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制，充分利用數(shù)字技術(shù)，重點(diǎn)防范可能發(fā)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)。

此外，何平強(qiáng)調(diào)，中小行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于助力銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助力中國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。中小銀行必須始終防控好自身的風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善管理制度、強(qiáng)化治理能力，加大金融科技領(lǐng)域的投入，提升從業(yè)人員的職業(yè)操守和專業(yè)精神。

以下為演講實(shí)錄：

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓：

大家下午好！

今天，很榮幸有機(jī)會在這里與有關(guān)各方溝通交流、共謀合作發(fā)展，在此預(yù)祝會議取得圓滿成功。今天論壇的主題是“中小行數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，我主要談三個方面的內(nèi)容，供大家參考，期待今天論壇上有更多精彩討論。

第一，關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀

近年來，在人民銀行和銀保監(jiān)會先后發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》兩個文件指導(dǎo)下，我國商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上取得一定的進(jìn)展。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為業(yè)內(nèi)共識，各大銀行紛紛進(jìn)行戰(zhàn)略布局，積極開展具體實(shí)施工作。數(shù)字化轉(zhuǎn)型對銀行業(yè)的數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)管理等多方面運(yùn)營能力有較高的要求，全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以起到為銀行降本增效的作用，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行在信息時代的生存能力，有效提升銀行業(yè)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

第二，關(guān)于中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的挑戰(zhàn)

目前，我國共有中小銀行3991家，總資產(chǎn)92萬億元，這些中小銀行總資產(chǎn)在銀行業(yè)總資產(chǎn)中占比接近三成，是我國銀行業(yè)不可忽略的重要組成部分。需要注意的是，當(dāng)前銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不平衡、不全面的，大型銀行和中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路有著很大差異。由于戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、業(yè)務(wù)規(guī)模較小、科技儲備薄弱、人才儲備不足、組織架構(gòu)不完善等多方面原因，中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨一定阻力。總的來說，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是在銀行組織流程層面的重要變革，需要將業(yè)務(wù)流程和金融科技深度結(jié)合，是對中小銀行未來進(jìn)一步發(fā)展的重要考驗(yàn)。中小銀行只有不斷提升數(shù)據(jù)治理、數(shù)字技術(shù)、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的短板，才能充分發(fā)揮中小行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所帶來的優(yōu)勢，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

第三，關(guān)于中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手

針對數(shù)字化轉(zhuǎn)型，各個中小銀行有多重因素需要考慮并作出相應(yīng)部署。首先，領(lǐng)導(dǎo)層要堅(jiān)定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心，數(shù)字化轉(zhuǎn)型所帶來的組織流程上的轉(zhuǎn)變，是一個長期探索的過程。各機(jī)構(gòu)需要從頂層設(shè)計(jì)著手，優(yōu)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的戰(zhàn)略布局，破除“數(shù)字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優(yōu)勢，中小銀行通常貼近社區(qū)、貼近企業(yè)，對當(dāng)?shù)乜蛻羧后w、當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展周期和資金需求都有更充分的了解。同時，此類銀行機(jī)構(gòu)層級少，經(jīng)營和管理相對靈活，更容易即時推出符合當(dāng)?shù)乜蛻糍Y金周轉(zhuǎn)需要、產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的富有特色的數(shù)字化產(chǎn)品。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)等，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，這些風(fēng)險(xiǎn)變得愈加復(fù)雜。和大銀行相比，多數(shù)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，中小銀行需要時刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制，充分利用數(shù)字技術(shù)，重點(diǎn)防范可能發(fā)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)。

最后，中小行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于助力銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助力中國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。中小銀行必須始終防控好自身的風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善管理制度、強(qiáng)化治理能力，加大金融科技領(lǐng)域的投入，提升從業(yè)人員的職業(yè)操守和專業(yè)精神。

謝謝大家！

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 數(shù)字技術(shù) 充分利用