中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月21日(記者安然 朱玲)近期，金美信消費(fèi)金融披露2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券發(fā)行公告，發(fā)行規(guī)模5億元，其中優(yōu)先檔3.65億元，次級(jí)檔1.35億元。

此次發(fā)行報(bào)告，也披露了金美信消費(fèi)金融近年來(lái)的不良率數(shù)據(jù)。近三年(2019、2020、2021年)及一期末(2022年一季度)，其不良率(按逾期 60 天計(jì)算)分別為 0.20%、1.04%、1.46%和 1.65%。

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就“不良率連年攀升”等問題，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者聯(lián)系金美信消費(fèi)金融進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿尚未得到回復(fù)。

首期ABS擬募資5億

金美信消費(fèi)金融成立于2018年10月，初始注冊(cè)資本金5億。由廈門金圓金控股份有限公司、國(guó)美控股集團(tuán)有限公司、中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司共同出資成立的消費(fèi)金融公司。

記者注意到，這是金美信消費(fèi)金融首次通過發(fā)行ABS進(jìn)行融資。該期ABS入池資產(chǎn)均為線下大額生活貸產(chǎn)品，入池資產(chǎn)共計(jì)7179筆貸款，未償還本金余額5億元，借款人平均未償本金余額6.97萬(wàn)元。貸款用途為裝修、家用電器、家具電器、手機(jī)數(shù)碼、教育、旅游、婚慶等。

消費(fèi)金融公司發(fā)行ABS存在一定的門檻。根據(jù)監(jiān)管要求，持牌消費(fèi)金融公司獲得發(fā)行ABS需要銀保監(jiān)部門批準(zhǔn)，需要滿足資本充足率不低于監(jiān)管部門的最低要求、最近三年連續(xù)盈利等條件。今年3月，金美信消費(fèi)金融獲得銀保監(jiān)廈門監(jiān)管局核準(zhǔn)的ABS資格。

從多元化融資渠道來(lái)看，金美信消費(fèi)金融目前僅差金融債一項(xiàng)。去年9月，其成功落地首單兩年期純臺(tái)資銀團(tuán)貸款，總募集金額4億元，期限2年期。今年6月，通過現(xiàn)有股東以現(xiàn)金同比例增加注冊(cè)資本方式，金美信消費(fèi)金融注冊(cè)資本由5億元增至10億元。

不良率逐年攀升

在業(yè)內(nèi)，金美信消費(fèi)金融一直以“小而美”著稱。截至2021年12月31日，其營(yíng)業(yè)凈收入3.12億元，同比增長(zhǎng)30%；凈利潤(rùn)6929.86萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)18.3%。截至2021年末，資產(chǎn)總計(jì)45.63億元，負(fù)債總計(jì)39.2億元。

不過記者也注意到，近年來(lái)其不良率連年攀升。發(fā)行報(bào)告顯示，近三年(2019、2020、2021年)及一期末(2022年一季度)，金美信消費(fèi)金融不良貸款余額分別為 428.7萬(wàn)元、3014.55萬(wàn)元、6066.33萬(wàn)元和 7432.13萬(wàn)元，不良率(按逾期 60 天計(jì)算)分別為 0.20%、1.04%、1.46%和 1.65%。

金美信消費(fèi)金融在展業(yè)過程中也暴露諸多風(fēng)險(xiǎn)。去年，其因信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用等違法違規(guī)事實(shí)，被廈門銀保監(jiān)局處以罰款290萬(wàn)元。這也是今年以來(lái)消金行業(yè)金額最大罰單。

持牌消金加快融資補(bǔ)血

今年以來(lái)，多家消費(fèi)金融公司通過資產(chǎn)證券化、銀團(tuán)貸款、金融債券等多樣化渠道進(jìn)行融資。綜合來(lái)看，前三季度持牌消金機(jī)構(gòu)計(jì)劃完成資金補(bǔ)充已超百億元。在ABS方面，僅馬上消費(fèi)金融一家，今年以來(lái)發(fā)行的ABS合計(jì)就超50億元。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，去年下半年以來(lái)，持牌消費(fèi)金融公司在獲批開展ABS、金融債等發(fā)行業(yè)務(wù)方面捷報(bào)頻頻，主要目的是多措并舉優(yōu)化自身融資結(jié)構(gòu)，夯實(shí)機(jī)構(gòu)資本實(shí)力。

“如今消金機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，更多體現(xiàn)在綜合能力上，包括資金端的多元化和成本，以及風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力等?！辈┩ㄗ稍冑Y深分析師王蓬博表示。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已開業(yè)的30家消費(fèi)金融公司中，有21家獲批同業(yè)拆借資格、8家獲批發(fā)行金融債資質(zhì)、14家獲批發(fā)行ABS資質(zhì)，資金融資渠道日漸多元化。

關(guān)鍵詞： 今年以來(lái) 有限公司 同比增長(zhǎng) 注冊(cè)資本