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中國網(wǎng)財經(jīng)11月16日訊(記者 曾薔)銀保監(jiān)會昨日發(fā)布2022年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)，2022年三季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額373.9萬億元，同比增長10.2%；2022年前三季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.7萬億元，同比增長1.2%。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人于上月末表示，今年以來，銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤，防范化解重大金融風(fēng)險，著力實現(xiàn)“穩(wěn)增長”與“防風(fēng)險”的平衡，銀行業(yè)保險業(yè)保持平穩(wěn)運行的良好態(tài)勢。

就資產(chǎn)總額增長分銀行類型來看，2022年三季度末，國有大行、城商行資產(chǎn)總額分別為154.59萬億元、48.73萬億元，分別同比增長12.7%、10.2%，增速高于或持平平均水平；股份行、農(nóng)商行資產(chǎn)總額分別為65.21萬億元、49.78萬億元，分別同比增長7.2%、10%，增速低于平均水平。

中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，今年以來，疫情反復(fù)和宏觀經(jīng)濟下行壓力加大拖累有效融資需求，銀行體系信貸投放面臨較大“資產(chǎn)荒”壓力。為助力經(jīng)濟修復(fù)、激發(fā)市場主體活力，穩(wěn)增長政策持續(xù)加碼，基建和制造業(yè)等領(lǐng)域的對公中長期貸款成為信貸增長的重要支撐。其中，大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，成為信貸投放和資產(chǎn)擴表的主力，其資產(chǎn)增速實現(xiàn)較快增長；江浙、成渝等地城商行維持較高信貸景氣度，帶動整體城商行資產(chǎn)增速持平平均水平。但受到市場化私營部門資本開支意愿相對不足和居民端加杠桿意愿持續(xù)偏弱影響，股份行和農(nóng)商行資產(chǎn)擴張節(jié)奏相對偏慢。

盈利能力方面，2022年前三季度各銀行機構(gòu)類型凈利潤增長出現(xiàn)分化。根據(jù)數(shù)據(jù)，2022年前三季度，民營銀行、城商行凈利潤分別為134億元、2217億元，增速分別為25.23%、15.59%，實現(xiàn)兩位數(shù)增長；國有大行、股份行、外資銀行凈利潤分別為9752億元、4027億元、191億元，增速分別為6.34%、9.04%、6.11%；農(nóng)商行凈利潤為764億元，同比下降57.74%。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，整個銀行業(yè)凈利潤增速放緩，主要有兩個方面原因，一是銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，今年以來LPR下降了三次，讓利幅度比較大，其他方面也減費讓利，會影響凈利潤增長；二是經(jīng)濟下行壓力比較大，銀行加大不良資產(chǎn)的處置會消耗一部分利潤。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年三季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末增加373億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.66%，較上季末下降0.01個百分點。

溫彬?qū)Υ吮硎?，今年以來，銀行體系維持了較強的不良資產(chǎn)處置和核銷力度，前三季度處置不良資產(chǎn)2.14萬億元，同比多處置1900多億元，帶動資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。此外，在地產(chǎn)維穩(wěn)刺激、小微企業(yè)貸款延期還本付息等政策的托底助力下，當(dāng)前部分行業(yè)仍處于風(fēng)險緩釋期，未對資產(chǎn)質(zhì)量形成擾動。

董希淼進(jìn)一步指出，盡管總體上銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量相對平穩(wěn)，但面對經(jīng)濟下行和疫情沖擊，房地產(chǎn)市場波動和地方政府債務(wù)等成為金融風(fēng)險防控重點領(lǐng)域，銀行業(yè)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力較大。銀行特別是中小銀行應(yīng)將進(jìn)一步提升風(fēng)險防范意識和能力，防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險的發(fā)生和傳染，將更嚴(yán)格實施全面風(fēng)險管理，在貸前調(diào)查、貸中審查及貸后管理等環(huán)節(jié)健全制度，優(yōu)化流程，提升效能。同時，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合運用現(xiàn)金清收、重組重整、資產(chǎn)證券化等手段處置問題資產(chǎn)。此外，應(yīng)盡快建設(shè)完善風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段對潛在風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早化解。

展望四季度，董希淼建議，銀行業(yè)在保持信貸規(guī)模適度增長同時，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，一方面盤活存量，一方面用好增量，加大信貸支持實體經(jīng)濟的力度，穩(wěn)步提升對小微企業(yè)和個體工商戶、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持和服務(wù)。同時，優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，合理滿足房地產(chǎn)企業(yè)融資需求，更好地支持居民剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 資產(chǎn)質(zhì)量 同比增長 商業(yè)銀行 今年以來