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中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月16日訊(記者 曾薔)銀保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布2022年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)，2022年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額373.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%；2022年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.2%。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人于上月末表示，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，著力實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)增長(zhǎng)”與“防風(fēng)險(xiǎn)”的平衡，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)。

就資產(chǎn)總額增長(zhǎng)分銀行類型來看，2022年三季度末，國(guó)有大行、城商行資產(chǎn)總額分別為154.59萬(wàn)億元、48.73萬(wàn)億元，分別同比增長(zhǎng)12.7%、10.2%，增速高于或持平平均水平；股份行、農(nóng)商行資產(chǎn)總額分別為65.21萬(wàn)億元、49.78萬(wàn)億元，分別同比增長(zhǎng)7.2%、10%，增速低于平均水平。

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，今年以來，疫情反復(fù)和宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大拖累有效融資需求，銀行體系信貸投放面臨較大“資產(chǎn)荒”壓力。為助力經(jīng)濟(jì)修復(fù)、激發(fā)市場(chǎng)主體活力，穩(wěn)增長(zhǎng)政策持續(xù)加碼，基建和制造業(yè)等領(lǐng)域的對(duì)公中長(zhǎng)期貸款成為信貸增長(zhǎng)的重要支撐。其中，大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，成為信貸投放和資產(chǎn)擴(kuò)表的主力，其資產(chǎn)增速實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；江浙、成渝等地城商行維持較高信貸景氣度，帶動(dòng)整體城商行資產(chǎn)增速持平平均水平。但受到市場(chǎng)化私營(yíng)部門資本開支意愿相對(duì)不足和居民端加杠桿意愿持續(xù)偏弱影響，股份行和農(nóng)商行資產(chǎn)擴(kuò)張節(jié)奏相對(duì)偏慢。

盈利能力方面，2022年前三季度各銀行機(jī)構(gòu)類型凈利潤(rùn)增長(zhǎng)出現(xiàn)分化。根據(jù)數(shù)據(jù)，2022年前三季度，民營(yíng)銀行、城商行凈利潤(rùn)分別為134億元、2217億元，增速分別為25.23%、15.59%，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)；國(guó)有大行、股份行、外資銀行凈利潤(rùn)分別為9752億元、4027億元、191億元，增速分別為6.34%、9.04%、6.11%；農(nóng)商行凈利潤(rùn)為764億元，同比下降57.74%。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，整個(gè)銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速放緩，主要有兩個(gè)方面原因，一是銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，今年以來LPR下降了三次，讓利幅度比較大，其他方面也減費(fèi)讓利，會(huì)影響凈利潤(rùn)增長(zhǎng)；二是經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大，銀行加大不良資產(chǎn)的處置會(huì)消耗一部分利潤(rùn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年三季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末增加373億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.66%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

溫彬?qū)Υ吮硎?，今年以來，銀行體系維持了較強(qiáng)的不良資產(chǎn)處置和核銷力度，前三季度處置不良資產(chǎn)2.14萬(wàn)億元，同比多處置1900多億元，帶動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。此外，在地產(chǎn)維穩(wěn)刺激、小微企業(yè)貸款延期還本付息等政策的托底助力下，當(dāng)前部分行業(yè)仍處于風(fēng)險(xiǎn)緩釋期，未對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量形成擾動(dòng)。

董希淼進(jìn)一步指出，盡管總體上銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)平穩(wěn)，但面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行和疫情沖擊，房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)和地方政府債務(wù)等成為金融風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行業(yè)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力較大。銀行特別是中小銀行應(yīng)將進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳染，將更嚴(yán)格實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，在貸前調(diào)查、貸中審查及貸后管理等環(huán)節(jié)健全制度，優(yōu)化流程，提升效能。同時(shí)，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、重組重整、資產(chǎn)證券化等手段處置問題資產(chǎn)。此外，應(yīng)盡快建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早化解。

展望四季度，董希淼建議，銀行業(yè)在保持信貸規(guī)模適度增長(zhǎng)同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，一方面盤活存量，一方面用好增量，加大信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，穩(wěn)步提升對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持和服務(wù)。同時(shí)，優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，合理滿足房地產(chǎn)企業(yè)融資需求，更好地支持居民剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 資產(chǎn)質(zhì)量 同比增長(zhǎng) 商業(yè)銀行 今年以來