2022年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會(以下簡稱服貿(mào)會)金融服務(wù)專題展于9月1日-9月5日在北京首鋼園舉行。作為金融服務(wù)專題展的重要參展商代表之一，華夏銀行攜產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融等多項成果亮相服貿(mào)會。

“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不再是一種漸進式創(chuàng)新，而是一種顛覆式創(chuàng)新，是對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)技術(shù)的顛覆性變革和代際提升?！?在服貿(mào)會展區(qū)現(xiàn)場，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部相關(guān)負責(zé)人接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者專訪時表示，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，不僅能夠改變原本以單點方式為客戶提供金融服務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)模式，更多地面向整個產(chǎn)業(yè)鏈條、整個生態(tài)環(huán)境提供一攬子金融服務(wù)。通過為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化插上金融數(shù)字化的翅膀，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠促進生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，并使得生態(tài)中的核心企業(yè)得到長期的繁榮穩(wěn)定發(fā)展。

搶先布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“賽道”

【資料圖】

2022年1月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，其中提到，要大力推進業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。

相關(guān)負責(zé)人告訴中國網(wǎng)財經(jīng)記者，華夏銀行自2019年開始，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念和實踐方面做出了一系列前沿探索?！拔覀冋J為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融以數(shù)字信息為基礎(chǔ)，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，以整個產(chǎn)業(yè)鏈的整體價值為依托形成數(shù)字擔(dān)保，為不同生態(tài)場景的各類參與主體提供不依賴于核心企業(yè)的金融服務(wù)?！?/p>

與此同時表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有六要素特征?！皬哪壳皩嵺`來看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融處于無人區(qū)，我們經(jīng)過深入研究，對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融做了一個‘要素界定’，即同時滿足‘產(chǎn)業(yè)+生態(tài)+數(shù)字+科技+互聯(lián)網(wǎng)+金融’六要素特征的業(yè)務(wù)模式稱之為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融?！?/p>

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融與傳統(tǒng)信貸的區(qū)別在于，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不再是一種漸進式創(chuàng)新，而是一種顛覆式創(chuàng)新，是對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)技術(shù)的顛覆性變革和代際提升。其中，最為重要的是實現(xiàn)了數(shù)字授信技術(shù)和數(shù)字智能風(fēng)控技術(shù)革新，解決了商業(yè)銀行傳統(tǒng)部位最難突破的環(huán)節(jié)。“因為有了數(shù)據(jù)的要素，最核心的一個革新就是，業(yè)務(wù)技術(shù)把傳統(tǒng)的依托抵質(zhì)押的模式變成純數(shù)字的模式，主要依靠數(shù)字化風(fēng)控?！?相關(guān)負責(zé)人強調(diào)。

并認為，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，不僅能夠改變原本以單點方式為客戶提供金融服務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)模式，更多地面向整個產(chǎn)業(yè)鏈條、整個生態(tài)環(huán)境提供一攬子金融服務(wù)。通過為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化插上金融數(shù)字化的翅膀，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠促進生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，并使得生態(tài)中的核心企業(yè)得到長期的繁榮穩(wěn)定發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展步伐“提速”

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點方向。在此背景下，華夏銀行積極發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，服務(wù)實體經(jīng)濟更好發(fā)展。

在機制方面，華夏銀行做好五個方面的保障措施，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)保駕護航。一是堅定總體戰(zhàn)略定力，明確產(chǎn)數(shù)發(fā)展路徑和規(guī)劃：發(fā)布《2021-2025數(shù)科技轉(zhuǎn)型行動方案》；實施“藍?！薄胺街邸薄俺T”三大數(shù)科轉(zhuǎn)型工程。二是推動組織機構(gòu)改革，強化統(tǒng)籌推動和資源保障：成立數(shù)字辦、創(chuàng)新委員會；成立總行一級部產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部。三是搭建數(shù)字科技底座，打造產(chǎn)數(shù)發(fā)展新科技引擎。堅持數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)，構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺，形成數(shù)據(jù)治理體系。四是培育復(fù)合型人才，建立數(shù)字化思維、風(fēng)控模型設(shè)計、新技術(shù)實踐、敏捷組織管理等數(shù)字化人才體系。五是加強創(chuàng)新文化建設(shè)，建立勞動創(chuàng)富等7大創(chuàng)新容錯激勵機制，形成爭相創(chuàng)新的良好氛圍。

據(jù)介紹，華夏銀行推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實施過程中，不拒絕與任何數(shù)字化意愿強、開放意愿強的客戶合作。在具體操作上，該行建立了對客分層進階體系，并與數(shù)字協(xié)同行動伙伴共同因企施策、分類賦能，以實現(xiàn)金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的同頻共振。

值得關(guān)注的是，華夏銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展方面取得了一系列成效。在產(chǎn)品方面，華夏銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈交易場景，創(chuàng)設(shè)了一批數(shù)字金融產(chǎn)品。例如：推出6類數(shù)字信貸類產(chǎn)品?；诋a(chǎn)業(yè)鏈上下游交易場景，推出數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字保理、數(shù)字倉單貸、數(shù)字貨運貸等數(shù)字信貸類產(chǎn)品。截至今年6月末，已累計服務(wù)客戶超900戶，累計投放金額近240億元。

此外，華夏銀行構(gòu)建了一個支撐業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化的系統(tǒng)平臺。從數(shù)據(jù)獲取、場景接入、授信審批、事中監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)警、貸后處置等環(huán)節(jié)構(gòu)建系統(tǒng)應(yīng)用組件和場景化多維工具箱，實現(xiàn)金融服務(wù)全流程數(shù)字化，幫助客戶實現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營活動全旅程數(shù)字化。

相關(guān)負責(zé)人進一步表示，華夏銀行形成了多個產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景金融服務(wù)解決方案。一是布局重點產(chǎn)業(yè)生態(tài)。圍繞制造業(yè)、能源、物流等國家戰(zhàn)略行業(yè)和重點產(chǎn)業(yè)，按照深耕核心企業(yè)、細耕產(chǎn)業(yè)直通平臺、精耕伙伴化生態(tài)的思路，拓展垂直產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)場景。

二是打造生態(tài)服務(wù)方案。已打造多個產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融服務(wù)方案，并在“先進制造”、“能源換新”、“數(shù)智物流”、“大宗商品生態(tài)圈”建設(shè)等方面實現(xiàn)突破。比如能源“換新”計劃，我們通過與互聯(lián)網(wǎng)能源平臺合作，運用大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，基于平臺提供的訂單、支付、合同及物流數(shù)據(jù)等，為能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)及個人客戶提供全流程線上化、數(shù)字化、智能化、便捷化金融服務(wù)。同時，針對全國數(shù)千家民營油站的綜合能源港升級改造及快電、換電業(yè)務(wù)場景，提供數(shù)字評估、數(shù)字信貸、金融租賃等一攬子綜合金融解決方案。

“希望未來能夠?qū)⑵髽I(yè)在商業(yè)經(jīng)營、生產(chǎn)流通中的商業(yè)信用，真正變成銀行的數(shù)字信用，直接給予企業(yè)信用融資，從而去掉傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵質(zhì)押，這就是我們真正產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展目標(biāo)?！毕嚓P(guān)負責(zé)人最后說道。

(以上圖由華夏銀行提供 授權(quán)中國網(wǎng)財經(jīng))

關(guān)鍵詞： 華夏銀行 穩(wěn)定發(fā)展 業(yè)務(wù)技術(shù)