新疆喀什農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型利用數(shù)字化技術(shù)和能力來(lái)驅(qū)動(dòng)組織商業(yè)模式創(chuàng)新和商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)重構(gòu)，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)、降本增效、提升客戶(hù)體驗(yàn)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，喀什農(nóng)商銀行將緊緊抓住當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的機(jī)遇，順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展新模式，圍繞喀什地區(qū)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)，繼續(xù)助力政府優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升政務(wù)服務(wù)水平，進(jìn)一步加大金融資源供給力度，支持“八大產(chǎn)業(yè)集群”，著力構(gòu)建更多的“惠民”“助企”等場(chǎng)景生態(tài)，提升金融服務(wù)水平，賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

侯艷

(資料圖片僅供參考)

為加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革，新疆喀什農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型利用數(shù)字化技術(shù)和能力來(lái)驅(qū)動(dòng)組織商業(yè)模式創(chuàng)新和商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)重構(gòu)，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)、降本增效、提升客戶(hù)體驗(yàn)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

一、具體做法

（一）踐行新發(fā)展理念，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新高地。為加速推進(jìn)“數(shù)字化新喀什農(nóng)商銀行”建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，喀什農(nóng)商銀行以金融為本、科技為器，一是通過(guò)客戶(hù)關(guān)系管理平臺(tái)、零售營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)等數(shù)字化平臺(tái)，為不同客群提供多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)，高凈值客戶(hù)較上年年末增加1065戶(hù)；二是推廣運(yùn)用企業(yè)微信，通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)提供綜合服務(wù)、中間業(yè)務(wù)“一站式”咨詢(xún)，簡(jiǎn)化貸款預(yù)約辦理流程等，總計(jì)觸達(dá)客戶(hù)2.52萬(wàn)次；三是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)，深化場(chǎng)景融合，實(shí)現(xiàn)科技與金融、線(xiàn)上與線(xiàn)下、便捷支付與美好生活的全面融合，上線(xiàn)了22個(gè)場(chǎng)景建設(shè)項(xiàng)目，涉及水利、便捷就醫(yī)等方面，為廣大客戶(hù)提供了有溫度、有速度、全方位、多層次的金融服務(wù)。

（二）深耕區(qū)域市場(chǎng)，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠基石。喀什農(nóng)商銀行以“惠民、助企”為目標(biāo)，堅(jiān)持服務(wù)與賦能并重、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和金融科技發(fā)展并舉，不斷優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)與服務(wù)。一是科技賦能，讓政務(wù)服務(wù)更有速度。依托金融科技優(yōu)化金融服務(wù)能力，上線(xiàn)“智慧水務(wù)”系統(tǒng)，為喀什市23萬(wàn)戶(hù)居民、3萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供線(xiàn)上渠道，實(shí)現(xiàn)24小時(shí)移動(dòng)充值服務(wù)，同時(shí)，喀什農(nóng)商銀行開(kāi)展線(xiàn)上繳存減免活動(dòng)，為全市居民提供優(yōu)質(zhì)、便捷、優(yōu)惠的“指尖式”金融服務(wù)和惠民政策。二是以民為本，讓群眾生活更有溫度。長(zhǎng)期以來(lái)，喀什農(nóng)商銀行以切實(shí)保障民生領(lǐng)域金融服務(wù)需求為己任，不忘金融為民的初心，上線(xiàn)“銀醫(yī)通”系統(tǒng)，以“三增三減”（即減少掛號(hào)、繳費(fèi)、取藥排隊(duì)時(shí)間，增加就醫(yī)信息獲取渠道、就診人員滿(mǎn)意度、就診服務(wù)質(zhì)量）助力解決群眾看病難的問(wèn)題，將金融服務(wù)嵌入就醫(yī)流程，有效提升就醫(yī)便利度，切實(shí)提升金融支持醫(yī)療服務(wù)的便捷性。

（三）開(kāi)展場(chǎng)景生態(tài)合作，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新引擎。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，客戶(hù)的需求變化，傳統(tǒng)的客戶(hù)拓展方式和服務(wù)模式已無(wú)法適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，喀什農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，著力打造“金融+生活+場(chǎng)景”生態(tài)圈，將金融科技能力注入外部場(chǎng)景生態(tài)中，將金融服務(wù)無(wú)形之中嵌入各類(lèi)非金融場(chǎng)景之中，改變自有場(chǎng)景資源單一的局面，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)需求的全面覆蓋。在智慧消費(fèi)領(lǐng)域，喀什農(nóng)商銀行充分發(fā)揮銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域催化劑的作用，樹(shù)立創(chuàng)新思維，豐富服務(wù)內(nèi)容。積極對(duì)接微信、支付寶等頭部機(jī)構(gòu)支付場(chǎng)景，高效研發(fā)“一鍵綁卡”“消費(fèi)滿(mǎn)減”等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)水平與業(yè)務(wù)收入的雙提升?？κ厕r(nóng)商銀行第三方快捷支付每年交易量達(dá)上億筆。在智慧政務(wù)領(lǐng)域，喀什農(nóng)商銀行主動(dòng)對(duì)接經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在的政府機(jī)關(guān)事業(yè)單位，以資金支持和系統(tǒng)共建的方式，支持喀什市公共資源中心等系統(tǒng)智慧化升級(jí)改造。積極對(duì)接喀什地區(qū)各大物業(yè)管理公司，建設(shè)“智慧物業(yè)管理平臺(tái)”“智慧停車(chē)場(chǎng)”支付場(chǎng)景項(xiàng)目，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化金融服務(wù)需求，增強(qiáng)各公司與該行的業(yè)務(wù)合作深度和廣度。在智慧旅游領(lǐng)域，喀什農(nóng)商銀行充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì)，積極對(duì)接喀什絲路明珠觀(guān)光塔，對(duì)喀什絲路明珠觀(guān)光塔建設(shè)智能票務(wù)系統(tǒng)，其中含有票務(wù)中央管理子系統(tǒng)、窗口售票系統(tǒng)、微信公眾號(hào)售票、出入口檢票自動(dòng)控制人數(shù)等功能，對(duì)接喀什農(nóng)商銀行間聯(lián)聚合接口，實(shí)現(xiàn)微信、支付寶、云閃付等方式結(jié)算費(fèi)用，從而打開(kāi)景區(qū)場(chǎng)景建設(shè)項(xiàng)目渠道，提升了絲路明珠觀(guān)光塔服務(wù)接待游客能力，提高了來(lái)疆旅游人新體驗(yàn)。

二、取得的成效

（一）業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。近年來(lái)，在自治區(qū)聯(lián)社的指導(dǎo)下，以實(shí)現(xiàn)“六個(gè)確保”和“三個(gè)走在前列”為目標(biāo)任務(wù)，喀什農(nóng)商銀行全面融入喀什地區(qū)發(fā)展大局，助力喀什地區(qū)做強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)，聚焦“八大產(chǎn)業(yè)集群”，全方位、多角度推動(dòng)喀什高質(zhì)量發(fā)展，結(jié)合喀什區(qū)域優(yōu)勢(shì)，與喀什古城、絲路觀(guān)光塔強(qiáng)強(qiáng)合作，建立“農(nóng)信霓虹燈網(wǎng)紅打卡墻”，與浩罕鄉(xiāng)政府設(shè)立喀什地區(qū)農(nóng)信系統(tǒng)首家“金融便民超市”，提供“一站式、多功能、融合性”的綜合金融服務(wù)。截至6月末，該行各項(xiàng)貸款余額117.35億元，較2022年增加6.77億元，市場(chǎng)占有率28.29%，持續(xù)穩(wěn)居喀什市金融機(jī)構(gòu)首位。

（二）品牌深入人心。為進(jìn)一步提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目成效，提高支農(nóng)支小金融服務(wù)供給能力，鞏固農(nóng)村陣地，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間，喀什農(nóng)商銀行在數(shù)字化場(chǎng)景建設(shè)過(guò)程中，堅(jiān)持推行“一攬子全鏈條”金融服務(wù)，“渠道建設(shè)抓客戶(hù)”經(jīng)營(yíng)思路，同時(shí)推廣立體化、網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)。在“走出去、迎進(jìn)來(lái)”的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，加深與農(nóng)村客群間的聯(lián)系，讓“農(nóng)”字招牌深入人心。在今年第十三屆中國(guó)新疆喀什·中亞南亞商品交易會(huì)上，喀什農(nóng)商銀行精心設(shè)計(jì)的展廳及金融產(chǎn)品吸引了眾多目光。展會(huì)期間僅“富民E貸”單個(gè)信貸產(chǎn)品獲客近千人，授信金額高到3000萬(wàn)元。

（三）場(chǎng)景融合延伸。在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，喀什農(nóng)商銀行場(chǎng)景建設(shè)工作成效顯著，目前，該行已累計(jì)建設(shè)金融場(chǎng)景22個(gè)，全方位融入民生服務(wù)、個(gè)人生活等方面，覆蓋喀什市105個(gè)行政村，沉淀日均存款1.48億元，較2022年年末增加0.48億元，增幅為32.43%。以服務(wù)喀什實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，以助力喀什經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，踐行初心使命、聚焦主責(zé)主業(yè)，大力支持喀什地區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，創(chuàng)新推出“畜牧貸”“惠農(nóng)貸”“鄉(xiāng)村振興貸”“活畜抵押貸”等農(nóng)戶(hù)貸款產(chǎn)品，為超全地區(qū)70%的農(nóng)戶(hù)提供普惠金融服務(wù)。堅(jiān)持深耕本地、服務(wù)實(shí)體，將吸收的存款全部用于支持喀什地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，堅(jiān)持資金取之于地方、服務(wù)于地方，是喀什市唯一一家貸款規(guī)模超過(guò)百億的地方法人金融機(jī)構(gòu)，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促就業(yè)、保民生上走在地區(qū)金融同業(yè)前列，全力支持小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

三、經(jīng)驗(yàn)啟示

一是建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)，提升員工用數(shù)能力與用數(shù)體驗(yàn)。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，銀行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的思維不斷增強(qiáng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將不僅僅集中在前端業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更會(huì)向中后臺(tái)架構(gòu)、系統(tǒng)偏移，發(fā)力數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，降低數(shù)據(jù)應(yīng)用門(mén)檻，從而推動(dòng)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)自身需求自主用數(shù)，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

二是發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新與能力創(chuàng)新。

在建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)的基礎(chǔ)上，推出“公積金e貸”“薪金e貸”“稅銀e貸”等一批惠普金融產(chǎn)品，助力小微企業(yè)發(fā)展。根據(jù)系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)精準(zhǔn)定位，研發(fā)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，將其廣泛應(yīng)用在全行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管控、精細(xì)化管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中。

三是打造數(shù)據(jù)化隊(duì)伍，著重加強(qiáng)科技人才培養(yǎng)工作。

堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力，人才是第一資源，創(chuàng)新是第一動(dòng)力，著力培養(yǎng)拔尖創(chuàng)新人才，將招聘、培養(yǎng)、塑才有機(jī)結(jié)合，形成一條完整的產(chǎn)業(yè)線(xiàn)，真正做到了人盡其才、才盡其用、用有所成。

未來(lái)，喀什農(nóng)商銀行將緊緊抓住當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的機(jī)遇，順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展新模式，圍繞喀什地區(qū)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)，繼續(xù)助力政府優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升政務(wù)服務(wù)水平，進(jìn)一步加大金融資源供給力度，支持“八大產(chǎn)業(yè)集群”，著力構(gòu)建更多的“惠民”“助企”等場(chǎng)景生態(tài)，提升金融服務(wù)水平，賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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