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9月23日，普華永道發(fā)布“銀行業(yè)2022年半年度中國銀行業(yè)回顧與展望”顯示，上半年59家上市銀行的整體凈利潤同比增長6.28%至1.09萬億元，撥備前利潤同比增長2.06%，較2021年同期均略有放緩。大型銀行營收穩(wěn)定，股份制商業(yè)銀行與城農(nóng)商行的利息收入增速放緩。雖然受到超預期因素影響，國內(nèi)銀行業(yè)總體平穩(wěn)，利潤增速放緩，總資產(chǎn)加速增長，資產(chǎn)質量整體保持穩(wěn)健但出現(xiàn)兩極分化。
普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞向《投資快報》記者表示：“隨著實體經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)增加，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境也面臨較大的復雜性和不確定性，但也存在積極發(fā)展因素。銀行應主動采取措施，做好逆周期調(diào)節(jié)，增強抵御風險的韌性，持續(xù)推進改革和戰(zhàn)略轉型，助力經(jīng)濟企穩(wěn)復蘇。”
普華永道中國金融業(yè)合伙人謝瑩表示：“上半年，上市銀行的盈利指標總體呈現(xiàn)緩慢下行的態(tài)勢。銀行業(yè)總體息差的壓縮使得各上市銀行依靠資產(chǎn)規(guī)模帶來的創(chuàng)收效率不及以往。大型商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行在盈利能力指標上走勢總體趨同，城農(nóng)商行依靠比股份制商業(yè)銀行更低的息差降幅及投資收益的增長，在平均總資產(chǎn)收益率上表現(xiàn)得更為穩(wěn)定?！?/P>
上半年，上市銀行的凈利差、凈息差普遍呈收窄趨勢。個別股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行凈利差、凈息差呈上行態(tài)勢主要受益于結構調(diào)整，業(yè)務規(guī)模增長以及計息負債等綜合成本下降等原因。從資產(chǎn)端來看，上半年經(jīng)濟下行壓力加大，各銀行響應號召讓利實體經(jīng)濟，降低企業(yè)融資成本;從負債端來看，上半年銀行業(yè)的儲蓄存款結構相比同期更偏向定期存款。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，上市銀行整體資產(chǎn)較2021年末增長7.99%，較2021年下半年顯著提速。資產(chǎn)結構方面，上市銀行的客戶貸款持續(xù)增長，占總資產(chǎn)比例基本穩(wěn)定，政府債券投資力度上升，同業(yè)資產(chǎn)短期抬升。上半年，上市銀行支持適度超前開展基礎設施建設，投向制造業(yè)、交通運輸、租賃及商務服務業(yè)對公貸款增幅居前;個人信貸需求相對疲弱。
2022年6月末，59家上市銀行的貸款質量指標整體保持穩(wěn)健，不良率較2021年末微降0.01百分點至1.36%，關注類貸款率降0.03百分點至1.84%，逾期率微升0.01百分點至1.42%。2022年6月末，上市銀行的負債總額為236.6萬億元，較2021年末增加8.43%，負債規(guī)模呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢。就負債結構而言，客戶存款仍是負債的主要來源。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行客戶存款占比持續(xù)上升，同業(yè)負債和應付債券占比均有所下降。
2022年6月末，上市銀行的存款余額持續(xù)增長，增速較2021年上半年整體明顯提高。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行存款增速均明顯快于負債整體增速。受經(jīng)濟下行壓力以及資本市場波動雙重影響，居民存款意愿明顯增強。存款結構方面，上半年上市銀行定期存款占比繼續(xù)呈增長趨勢。銀行理財方面，產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模29.15萬億元。2022年一季度受理財產(chǎn)品“破凈”影響，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模略有下降，但2022年二季度市場企穩(wěn)回升，理財產(chǎn)品規(guī)模重回29萬億元以上。
截至2022年6月末，上市銀行的核心一級資本充足率整體呈下降趨勢。銀行業(yè)利潤增速放緩，內(nèi)源資本補充能力有限，上市銀行的核心一級資本充足率均有不同程度的下降。個別股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的核心一級資本充足率逼近監(jiān)管要求。在資本補充難度加大等因素影響下，這些上市銀行面臨著資本充足率下滑所帶來的壓力，資本管理需要進一步加強。
謝瑩表示：“隨著全球經(jīng)濟增長不確定性增加，滯漲壓力持續(xù)，發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策進一步收緊，國內(nèi)貨幣政策放松對銀行凈息差造成了壓力，銀行盈利能力也面臨考驗。預期銀行業(yè)將繼續(xù)加大信貸投放力度，重點領域包括基礎設施建設、先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微普惠等，同時促進綠色金融較快發(fā)展，并持續(xù)推進銀行業(yè)數(shù)字化轉型。”
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上半年21家主要銀行減免服務收費1375億元
銀保監(jiān)會近日指出，2022年上半年，21家主要銀行為其他各類市場主體減免服務費用1375億元，同比增長9.5%。在銀保監(jiān)會印發(fā)《關于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見》后，21家主要銀行重新梳理和評估服務項目及價格標準，平均取消計費服務項目14項，平均下調(diào)計費服務價格16項，平均向其他各類市場主體實施減免優(yōu)惠46項，可直接測算年新增減免費用62億元。
銀保監(jiān)會還表示，從長期實施效果看，銀行業(yè)通過規(guī)范服務定價方法、引入價格校準機制、實施更精細化管理、強化操作指導約束分支機構行為等機制性安排，將進一步減少其他各類市場主體接受金融服務的實際支出。
根據(jù)銀保監(jiān)會調(diào)查，減費長期機制性效應首先體現(xiàn)在強化服務價格管理職能方面。在21家主要銀行中，銀行普遍賦予分支機構更大減免權限;85%以上銀行提升了董事會和高級管理層統(tǒng)籌服務價格管理的職能，協(xié)調(diào)落實減費政策目標與追求自身經(jīng)營目標的關系;六成以上銀行每年對服務項目及價格標準進行一次審核。同時，被調(diào)查銀行引入同質同類比較、跨期成本評估、實際執(zhí)行價格約束三項價格校準機制，整體累計減免或下調(diào)了600余項服務價格，通過規(guī)范服務定價與校準機制來保證減費的長期實施效果。
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