隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)因?yàn)闂l款簡(jiǎn)單成為互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的新寵兒，不斷有機(jī)構(gòu)試水“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”模式。8月9日，中國(guó)人保壽險(xiǎn)聯(lián)合螞蟻金服保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)共同推出一款名為“全民保·終身養(yǎng)老金”的創(chuàng)新型保險(xiǎn)，將商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)起保門(mén)檻降低至1元，并通過(guò)全線(xiàn)上流程讓用戶(hù)隨時(shí)隨地投保，按月領(lǐng)取分紅，打破了傳統(tǒng)定期定額的投保方式。但這一模式遭到專(zhuān)家質(zhì)疑，被指與養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，更像“噱頭保險(xiǎn)”。

據(jù)了解，目前這款產(chǎn)品已上線(xiàn)支付寶平臺(tái)，產(chǎn)品名稱(chēng)為“人保壽險(xiǎn)聚財(cái)保養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)”。北京商報(bào)記者在支付寶打開(kāi)“全民保·終身養(yǎng)老金”投保頁(yè)面，看到一個(gè)計(jì)算器，當(dāng)用戶(hù)輸入投保金額后，便可看到未來(lái)相應(yīng)的累計(jì)養(yǎng)老金與預(yù)估累計(jì)分紅。據(jù)螞蟻保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人文嬌介紹，“全民保”產(chǎn)品設(shè)計(jì)的初衷就是普惠，打破傳統(tǒng)定期定額的投保方式，將用戶(hù)起保金額降低至1元，且不設(shè)保費(fèi)繳納時(shí)間和次數(shù)限制，讓用戶(hù)可以根據(jù)自身資金情況和需求，隨時(shí)隨地投保。

在收益方面，“全民保”將保險(xiǎn)收益分為兩部分：一是按照固定比例領(lǐng)取的養(yǎng)老金，二是根據(jù)保險(xiǎn)公司投資收益情況進(jìn)行的分紅。北京商報(bào)記者注意到，如投保1元，女性即可在55周歲起每年領(lǐng)取0.08元的養(yǎng)老金，直至終身。投保次月就可以按照實(shí)際收益，累計(jì)分紅4.16元。另外，購(gòu)買(mǎi)成功后，用戶(hù)還能進(jìn)一步定制投保規(guī)劃，用定投計(jì)算器來(lái)設(shè)置退休后的養(yǎng)老金目標(biāo)，按周、月、年辦理自動(dòng)投保。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任魏麗認(rèn)為：“由于養(yǎng)老類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款比較簡(jiǎn)單，更有利于在線(xiàn)上銷(xiāo)售。但1元起投的‘全民保’更像是為了流量而誕生，完全不是保險(xiǎn)的做法，跟養(yǎng)老實(shí)際沒(méi)有多大關(guān)系。它更像是余額寶的玩法，如果每個(gè)人用不多的錢(qián)投保，資金規(guī)模將比較可觀(guān)，對(duì)公司會(huì)更有利。”

“真正的養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該讓養(yǎng)老規(guī)劃一步到位。”魏麗認(rèn)為，首先消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)收入和支出測(cè)算出養(yǎng)老缺口，再買(mǎi)一款抗通脹的養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。一般的養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該要有上百萬(wàn)的保額，選擇期繳積攢到一定量才能抵抗養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)。但因?yàn)槭找娌痪哂懈?jìng)爭(zhēng)力，目前市場(chǎng)上還沒(méi)有一款真正的養(yǎng)老險(xiǎn)，建議保險(xiǎn)公司做變額年金，因?yàn)檫@類(lèi)年金保險(xiǎn)能夠保證最低收益，確保最后的養(yǎng)老金和預(yù)期的購(gòu)買(mǎi)力相匹配。

事實(shí)上，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在人們生活中并不少見(jiàn)，目前市面上有售的養(yǎng)老險(xiǎn)，多為定期定額，每月幾百至上萬(wàn)元不等，再加上壽險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)條款通常專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，用戶(hù)往往要到線(xiàn)下找專(zhuān)人咨詢(xún)才敢放心購(gòu)買(mǎi)。而這一保險(xiǎn)因?yàn)橥侗ｉT(mén)檻低，繳費(fèi)方便不強(qiáng)制，資金安全有收益，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是養(yǎng)老保險(xiǎn)在“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”領(lǐng)域的又一次突破。不過(guò)，因?yàn)橛须S時(shí)投保、隨時(shí)提現(xiàn)這一特點(diǎn)，巨大的數(shù)據(jù)信息量對(duì)這背后的技術(shù)能力要求提出挑戰(zhàn)。螞蟻保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“支付寶的數(shù)據(jù)處理能力能經(jīng)過(guò)‘雙11’的考驗(yàn)，這對(duì)我們來(lái)說(shuō)是一種技術(shù)保障。另外，隨著智能理賠、智能推薦等AI技術(shù)在支付寶上的應(yīng)用，也讓這款產(chǎn)品的未來(lái)迭代有了更多可能性。”

據(jù)悉，此次推出“全民保·終身養(yǎng)老金”，也是人保壽險(xiǎn)首度在產(chǎn)品創(chuàng)新層面與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)深度合作。人保壽險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人透露，選擇與螞蟻金服合作正是看重了其平臺(tái)價(jià)值，“支付寶是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最大的App，有海量的精準(zhǔn)用戶(hù)，是保險(xiǎn)教育和服務(wù)的最佳平臺(tái)，我們希望借此讓更多人可以更便捷地享受到保險(xiǎn)帶來(lái)的益處”。