疫情沖擊下，實體經濟遭受考驗。銀行機構如何在穩(wěn)增長的同時，做好風險防控?如何確保資本充足抵御風險?怎樣優(yōu)化信貸結構，有效服務實體經濟?

上市銀行披露的2020年半年報顯示，截至6月末，36家A股上市銀行中，有18家銀行不良貸款率與2019年末相比有所上升。整體來看，半數(shù)上市銀行凈利潤同比下降，不良貸款率升高，盈利能力和資產質量迎來大考。

多位銀行管理層人士在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，下半年將持續(xù)穩(wěn)健經營，夯實資產質量基礎，并加大對重點領域的信貸支持。在全面提升服務實體經濟質效的同時，深化金融改革，實現(xiàn)穩(wěn)增長和防風險的長期均衡。

夯實存量 加碼處置不良貸款

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。

“根據(jù)今年的實際情況，銀行系統(tǒng)計劃全年處置不良資產3.4萬億元左右，比去年增加1.1萬億元。銀行業(yè)抵御風險的能力會進一步增強。” 銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在接受采訪時強調。

各銀行提前布局，加碼處置不良貸款。農業(yè)銀行行長張青松在中期業(yè)績發(fā)布會表示，農行繼續(xù)加大處置力度，拓寬不良資產處置的渠道，充分運用撥備資源，消化不良資產綜合使用核銷清收、批量轉讓、債轉股等手段，做到應核盡核，應處盡處。

中國銀行風險總監(jiān)劉堅東在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，下半年，中行將按照實質重于形式的原則，前瞻性地評估潛在風險，真實準確反映不良水平，加大不良資產處置力度，充分運用現(xiàn)金清收、核銷、批量處置、無抵債、債轉股、債務重組等各種手段處置不良資產，包括通過線上平臺進行處置。

“在保持良好經營能力的同時，為應對未來經營的不確定性，工行加大了撥備計提力度，強化不良資產認定管理，加快不良資產處置，力爭讓風險防范走在市場曲線的前面。” 工行副行長谷澍在中期業(yè)績發(fā)布會上表示說。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對人民網表示，未來一段時間，銀行業(yè)一方面要采取多種措施加快存量不良資產的處置;另一方面要堅持標準，嚴格把關，嚴控新的不良資產產生。有關部門也在采取針對性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產。

計提撥備 確保資本充足抵御風險

撥備覆蓋率代表銀行抗風險能力，據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，6月末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標均處于合理區(qū)間。

“要做好資本和撥備工作，提高風險抵御能力。目前銀行的資本充足率有14.21%的水平，高于監(jiān)管的要求。為了夯實銀行的資本基礎，還要進一步確保銀行有足夠的資本來抵御風險。” 近日，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企在國務院政策例行吹風會表示。

肖遠企認為，還要加大撥備，按照預期信用損失法來計提撥備，把風險防范做在前面，做到早發(fā)現(xiàn)、早處置、早預防，使風險消滅在萌芽狀態(tài)。

值得一提的是，為了提高金融服務實體經濟的能力，增強服務小微企業(yè)，服務“三農”的能力，人民銀行會同有關部門推動健全銀行資本補充的體制機制，支持銀行利用永續(xù)債、二級資本債等創(chuàng)新型的資本工具，多渠道補充資本。

在不良資產方面，Wind數(shù)據(jù)顯示，在不良貸款規(guī)模較2019年末有所上升的情況下，不少銀行上半年末的撥備覆蓋率也在提升。截至6月末，36家上市銀行中，22家銀行的撥備覆蓋率較上年末增長。

東北證券研報認為，銀行通過多計提撥備去抵御潛在的風險，雖然造成了利潤增速下滑，但是也可以觀察到銀行資產負債表更加健康，從長遠來說，利好銀行。

服務實體 實現(xiàn)信貸精準投放

經濟和金融相互影響、相互促進的，經濟強則金融強，經濟穩(wěn)則金融穩(wěn)?？梢?，防范化解重大金融風險的重中之重就是服務實體經濟。

“防范金融風險，提高銀行服務實體經濟的可持續(xù)性。”人民銀行副行長劉國強在近日召開的國務院政策例行吹風會上表示，要保持流動性合理充裕，但不搞大水漫灌，有效發(fā)揮結構性直達貨幣政策工具的精準滴灌作用，確保新增融資重點流向實體經濟特別是小微企業(yè)。

政策引領下，上半年銀行業(yè)普遍加大對實體的支持力度。半年報顯示，建設銀行發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加1.45萬億元，增幅9.66%;工商銀行信貸結構持續(xù)優(yōu)化，中長期貸款增量占比77.5%，有力支持了實體經濟中長期資金需求;農業(yè)銀行上半年新增實體貸款投放1.17萬億元，同比多增2259億元。

張青松表示，要加強新投放貸款的質量管理，按照國家政策導向和產業(yè)的發(fā)展趨勢，持續(xù)優(yōu)化信貸資產結構，提升新準入信貸客戶的質量，嚴控新投放的貸款劣變?yōu)椴涣?，保證新投放貸款的貸款質量。

“在夯實基礎的前提下，調整結構、優(yōu)化信貸資源投放，支持高質量發(fā)展。在行業(yè)方面，把‘兩新一重’建設作為今年信貸投放重點領域，把握重點項目、加大營銷，繼續(xù)加大支持制造業(yè)的高質量發(fā)展，提高制造業(yè)中長期貸款占比，繼續(xù)支持國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，落實國家普惠政策，支持小微企業(yè)的發(fā)展等。” 劉堅東介紹。

今年以來，銀保監(jiān)會采取了一系列有力政策措施，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結構，降低企業(yè)融資成本，積極推動實現(xiàn)合理讓利1.5萬億目標，監(jiān)管政策與貨幣、財政、就業(yè)、產業(yè)、區(qū)域等政策協(xié)同發(fā)力，千方百計推動銀行保險機構加大讓利和服務實體經濟力度。

關鍵詞： 銀行 信貸