今年以來，由于貨幣市場政策較為寬松，市場利率持續(xù)下滑，各類理財產品的收益率也在持續(xù)下降。上半年銀行存款利率持續(xù)上升，但下半年以來開始回落，不過保守型投資者仍然傾向于在銀行存款。

對于經常去銀行存錢的儲戶來說，通常面臨這樣一個問題：在哪類銀行存款最好?其實好不好沒有一個統(tǒng)一的標準，關鍵看要達到什么目的，有些人想拿到更高的利息，但有些人卻很保守，只肯定在國有銀行存款。我們今天主要講的是不同銀行的存款利率高低及安全性問題。

銀行類型比較多，第一類是國有六大行，即中農工建交和郵儲銀行;第二類是股份制銀行，共12家，包括招商銀行、平安銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等;第三類是城市商業(yè)銀行，如北京銀行、上海銀行、南京銀行等;第四類是農村商業(yè)銀行，在小城市、縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)較為常見;第五類是農信社及農村合作銀行，布局范圍更窄，大多在縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū);第六類是外資銀行，一般在大城市有網點;第七類是民營銀行，成立時間短，沒有實體網點，只能在網上辦理存款業(yè)務。

這七類銀行按照平均存款利率來看，由高到低依次是：民營銀行>農信社>農商行>城商行>國有銀行>股份制銀行>外資銀行。

一般來說，銀行規(guī)模越小，網點越少，拉存款的難度就越高，越需要以高息來吸引儲戶，上述銀行存款利率排名基本上按照這個思路，但國有銀行規(guī)模最大，利率卻不是最低的，外資銀行和股份制銀行屬于例外。

外資銀行在國內主要客戶群體為高凈值客戶和機構客戶，在海外投資領域的經驗較為豐富，在我國的存款利率一直都比較低。股份制銀行在金融科技創(chuàng)新領域一直走在前沿，服務意識非常強，自助機、網銀、手機銀行設計合理、易于操作，所以即使存款利率很低，也能吸收到存款。

所以，如果儲戶想要獲取更高的利息，那么首選民營銀行，活期存款利率接近4%，定期存款利率大多在4%~5%之間，部分銀行1年期以上存款利率能達到5%以上。當然，也有很多人不信賴民營銀行，或者不愿意在網上辦理存款，尤其是老年人，這種情況下可以考慮當地的農信社、農商行或城商行，這三類銀行的存款利率也比較高。

如果存款金額在50萬元以下，那么在不同銀行存款的安全性基本沒有差別，都受《存款保險條例》保障，銀行破產之后可以得到100%本息賠付。但如果金額超過50萬元，則盡量存在2家及以上銀行，確保每家銀行存款不超過50萬元，雖然現階段即使是小銀行，破產風險也極低，但未來不是沒有這種可能。如果是在國有大行存款，金額超過50萬元則沒有必要分開存，畢竟國有大行破產的概率太低了。

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