印度儲(chǔ)備銀行(RBI)周五為銀行和其他受監(jiān)管實(shí)體(REs)發(fā)布了一套關(guān)于對(duì)貸款借款人征收刑事費(fèi)用的新指導(dǎo)方針。

根據(jù)報(bào)告，許多銀行在借款人不履行/不遵守信貸安排所依據(jù)的條件的情況下，使用高于適用利率的懲罰性利率，因此頒布了準(zhǔn)則。該指導(dǎo)方針將于2024年1月1日起生效。

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這些指導(dǎo)方針最初是由印度央行行長Shaktikanta Das在4月份的貨幣政策會(huì)議上宣布的。

通告指出:

*若借款人不遵守貸款合約的條款及條件而被收取罰款，則會(huì)被視為“刑事收費(fèi)”，而不會(huì)以“刑事利息”的形式征收。

*刑事押記不得資本化，即不得就該等押記計(jì)算進(jìn)一步的利息。

不過，這并不影響貸款帳戶復(fù)利的正常程序。

*印度儲(chǔ)備銀行已要求銀行不要引入任何額外的利率組成部分，并確保在文字和精神上遵守這些指導(dǎo)方針。

*印度儲(chǔ)備銀行表示，銀行應(yīng)制定一項(xiàng)董事會(huì)批準(zhǔn)的政策，對(duì)貸款收取刑事費(fèi)用或類似費(fèi)用，無論名稱如何。

*央行表示，刑事收費(fèi)的數(shù)額應(yīng)合理，并與不遵守貸款合同條款和條件相稱，不得在特定貸款或產(chǎn)品類別中存在歧視。

*指引亦規(guī)定，刑事控罪的數(shù)額及理據(jù)必須在貸款協(xié)議、主要事實(shí)陳述書內(nèi)清楚地向客戶披露，并在儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)站的顯著位置顯示。

*此外，在發(fā)出不遵守規(guī)定的提醒時(shí)，登記機(jī)構(gòu)須將適用的刑事收費(fèi)通知借款人。

*任何征收刑事指控的實(shí)例和采取此類行動(dòng)的理由也必須告知借款人。

*為了保護(hù)個(gè)人借款人，印度儲(chǔ)備銀行規(guī)定，對(duì)非商業(yè)個(gè)人批準(zhǔn)的貸款的刑事收費(fèi)不應(yīng)超過適用于類似違規(guī)行為的非個(gè)人借款人的收費(fèi)。

*就現(xiàn)有貸款而言，貸款登記機(jī)構(gòu)必須在下一次覆核或續(xù)期日期，或在通告生效日期起計(jì)六個(gè)月內(nèi)(以較早者為準(zhǔn))過渡至新的刑事押記制度。

今年4月，達(dá)斯行長表示，這些規(guī)則將適用于印度儲(chǔ)備銀行監(jiān)管的所有實(shí)體，包括所有商業(yè)銀行、合作銀行、nbfc(包括住房金融公司)，以及所有印度金融機(jī)構(gòu)，如進(jìn)出口銀行、NABARD、NHB、SIDBI和NaBFID。

中央銀行表示，這些指導(dǎo)方針不會(huì)擴(kuò)展到信用卡、外部商業(yè)借款、貿(mào)易信貸和結(jié)構(gòu)性債務(wù)，因?yàn)檫@些產(chǎn)品是在特定產(chǎn)品指導(dǎo)下涵蓋的。

今年7月，聯(lián)邦財(cái)政部長尼爾馬拉·西塔拉曼在議會(huì)的季風(fēng)會(huì)議上表示，政府已經(jīng)指示公共和私人銀行，在貸款償還過程中不應(yīng)采取嚴(yán)厲措施。

她說:“我聽到一些銀行對(duì)貸款還款毫不留情的抱怨。她在7月24日對(duì)人民院表示:“政府已指示所有銀行，無論是公共銀行還是私營銀行，在貸款償還過程中不應(yīng)采取嚴(yán)厲措施，他們應(yīng)該以人道和敏感的態(tài)度處理此事?！?/p>

2008年，印度儲(chǔ)備銀行曾警告商業(yè)銀行，如果收到有關(guān)追回代理人的投訴，它可能會(huì)考慮禁止銀行聘用追回代理人。此外，銀行被要求定期檢討其回收機(jī)制，并就改善指引提供反饋/建議。

央行定期發(fā)布通知，旨在遏制銀行和非銀行金融公司雇傭的追回代理人的騷擾。

2023年3月，印度儲(chǔ)備銀行對(duì)RBL銀行有限公司罰款227萬盧比，原因是該銀行沒有遵守有關(guān)貸款回收代理的某些指令。央行在一份聲明中表示，在審查了2018-19財(cái)政年度至2021-22財(cái)政年度對(duì)這家總部位于孟買的銀行的追回代理人的投訴后，印度儲(chǔ)備銀行注意到“監(jiān)管合規(guī)方面的缺陷”。

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