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短短不到一周時間，樓市三個重磅猛招：

認(rèn)房不認(rèn)貸、換房省個稅、降存量利率。

(資料圖)

有的已經(jīng)執(zhí)行，有的箭在弦上，靜候發(fā)令槍響。

三記重拳，把打算躺平的信心給掄醒了。

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今天（8月30日），廣州打響了一線城市“認(rèn)房不認(rèn)貸”的第一槍！

到目前為止，北京、上海、深圳官方均未明確宣布執(zhí)行“首套房認(rèn)房不認(rèn)貸”，廣州是一線城市里第一個“吃螃蟹”的，因此意義重大。

此前的8月25日，住建部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化個人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，宣布了這項利好，并明確：此項政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。

在業(yè)內(nèi)看來， 落地“認(rèn)房不 認(rèn) 貸”政策，對外地有過貸款記錄本地?zé)o房及賣一買一的置換需求來說，首 付 比例 及貸 款利率 將 得到較大改善，同時房地 產(chǎn)相關(guān)稅費也有 望按首套執(zhí)行，此政策在降低家庭購房門檻的同時，也降低了購房成本。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，這是2017年以來一線城市政策放松力度最大的政策，充分體現(xiàn)了一線城市供求關(guān)系發(fā)生了重大的變化，一線城市對購房政策做出了寬松調(diào)整的動作導(dǎo)向。此類政策客觀上直接降低了首付比例和房貸利率，對于刺激購房需求具有積極的作用。

當(dāng)然，也期待西安以因城施策的方式跟進(jìn)~

“認(rèn)房不認(rèn)貸”為購房者帶來哪些實惠？點擊查看

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另外，除了“認(rèn)房不認(rèn)貸”，降存量房貸利率，也有準(zhǔn)信兒了！

就在近日，不少銀行扎堆披露半年報，已有多家銀行在中期業(yè)績會上針對“下調(diào)存量房貸”表了態(tài)。

截止目前，針對存量房貸利率下調(diào)給出回應(yīng)的主要有五家銀行：招商銀行、中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行。

招商銀行：存量房貸利率下調(diào)勢在必行，亦是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了預(yù)案，但還沒有最終的方案。

中信銀行：密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場動向，已對本行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案。

建設(shè)銀行：存量按揭貸款利率按市場化原則進(jìn)行重新商定，但現(xiàn)在具體細(xì)則還沒出來，各家銀行也在溝通，這個測算還是有一定難度，總體上肯定會有一定的下行壓力。

華夏銀行：存量房貸利率調(diào)整確實會對各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場動向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展，履行好社會責(zé)任。

交通銀行：交通銀行召開個人房貸存量利率調(diào)整項目啟動會。

這就意味著，降存量房貸利率這件事，并不是口頭上說說而已，而是真的在著手做了。

呼吁了那么久， 走到今天這一步，真的太不容易了。 房貸利 率在 5.0%以上，甚至 高達(dá)6.37% 的存量 大 冤種 們， 硬扛了 幾年的高 息月供 ， 終于要實 質(zhì) 性 減 負(fù)了。

03

房地產(chǎn)30年發(fā)展史上，給存量房貸利率下調(diào)，只有一次先例 。

2009年，2008年全球金融風(fēng)暴之后。

當(dāng)時一刀切、存量房貸利率全面由85折降到7折，執(zhí)行很順利。

這 次為什么這么難執(zhí) 行？

首先，這次房貸占比太重了，卡脖子的那種！

有數(shù)據(jù)表示，當(dāng)前房貸利率占銀行貸款比重，比2008年增加了1倍。如果全面下調(diào)存貸房貸利率，是銀行不能承受之重。

其次，兼顧差異化和公平化，太難了！

眾口難調(diào)，每個城市、每家銀行情況不一樣，盡可能照顧到每一個環(huán)節(jié)里的人，本身就很難。

最關(guān)鍵的是，既要降利率，又要保持銀行利潤并防范風(fēng)險，太難！

截至2023年第二季度，我國商業(yè)銀行凈息差僅1.74%，已經(jīng)連續(xù)兩個月低于警戒線 （滿分水平1.80%）。

要知道，銀行的業(yè)務(wù)不止有存款和房貸，還背負(fù)著“支持實體經(jīng)濟(jì)，防范金融風(fēng)險”的重要責(zé)任，不能任由其失血。

但如果進(jìn)一步壓縮銀行利差，銀行利潤空間被壓縮，還有可能影響金融安全。

未來的下調(diào)方案，大概率會體現(xiàn)以下幾點：

1、高房貸利率（主要是加點高）時期的首套房購房者，會優(yōu)先被顯著降低“加點”；二套房可能也會適度下調(diào)，但相信力度不會太大。

2、2015年之前高利率時期購房者估計也能享受到一些優(yōu)惠。

3、不同類型城市的優(yōu)惠程度或許會有差異，比如目前一線城市的房貸利率就比其他城市要高，存量房貸的下調(diào)估計也會考慮城市差異。

結(jié)語：相信等到具體落實，也只是時間問題！大家可以再耐心等等！

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