保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動態(tài)

【資料圖】

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息顯示，2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

“十四五”規(guī)劃建議中15次提及“保險(xiǎn)”，對農(nóng)險(xiǎn)、三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等方面提出了明確的建議。

8月29日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興藍(lán)皮書(2023)》。

據(jù)《藍(lán)皮書》統(tǒng)計(jì)，在提升服務(wù)能力方面，截至2022年年底，保險(xiǎn)業(yè)已建立三農(nóng)營銷服務(wù)部9646個(gè)，三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站50642個(gè)，三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)363485個(gè);保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極在農(nóng)業(yè)防災(zāi)救災(zāi)方面上投入資源，2021年投入防災(zāi)減損資金5.21億元，2022年增加到6.65億元。

在保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面，2022年，服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品增至11791個(gè)，提供3.13萬億元各類風(fēng)險(xiǎn)保障，合計(jì)賠付842.29億元，切實(shí)發(fā)揮了保險(xiǎn)業(yè)助力鄉(xiāng)村振興中的托底保障功能。

在保險(xiǎn)幫扶模式方面，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年-2022年，保險(xiǎn)業(yè)直接捐贈幫扶資金超4億元(2021年1.91億元、2022年2.20億元)、選派掛職干部(含第一書記)6033人次(2021年2940名、2022年3093名)，全力服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地實(shí)施。

“保險(xiǎn)+期貨”模式已成為我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有益補(bǔ)充

同時(shí)，《藍(lán)皮書》顯示，2021年至2022年，保險(xiǎn)業(yè)全面升級“保險(xiǎn)+”模式，繼續(xù)發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+信貸”“保險(xiǎn)+碳匯”“保險(xiǎn)+公益”“政銀企戶?！钡榷嘀黧w協(xié)同模式作用，充分聚合各金融主體市場優(yōu)勢和政府資源優(yōu)勢。其中，“保險(xiǎn)+期貨”模式已成為我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有益補(bǔ)充，2021年“保險(xiǎn)+期貨”為278.96萬戶次提供風(fēng)險(xiǎn)保障417.53億元，支付賠款10.41億元;2022年，為263.55萬戶次提供風(fēng)險(xiǎn)保障934.99億元，支付賠款25.42億元。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會近日還發(fā)布《關(guān)于充分發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興的倡議書》，倡議保險(xiǎn)公司提高站位，強(qiáng)化服務(wù)大局意識;找準(zhǔn)落點(diǎn)，突顯保險(xiǎn)功能作用;創(chuàng)新舉措，擴(kuò)寬行業(yè)服務(wù)邊界，全面高質(zhì)量服務(wù)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價(jià)值大于400億美元的是中國平安;品牌價(jià)值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn);品牌價(jià)值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險(xiǎn)集團(tuán)、臺灣人壽、南山人壽。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析：

保險(xiǎn)業(yè)理賠半年報(bào)

理賠服務(wù)是兌現(xiàn)保險(xiǎn)承諾的最終體現(xiàn)，也是評判保險(xiǎn)公司自身實(shí)力以及運(yùn)營能力的重要指標(biāo)。國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬億元，同比增長12.54%;原保險(xiǎn)賠付支出9151億元，同比增長17.8%。

截至7月31日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太平人壽、陽光人壽、富德生命人壽等在內(nèi)的40多家保險(xiǎn)公司，均已披露2023年上半年理賠報(bào)告，內(nèi)容包括理賠金額、理賠數(shù)量、獲賠率、理賠時(shí)效等。

需要注意的是，多家險(xiǎn)企理賠金額、理賠件數(shù)、人次均呈現(xiàn)大幅度增長。其中，理賠數(shù)量超過百萬件的有中國人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、泰康養(yǎng)老、人保壽險(xiǎn)等險(xiǎn)企。例如中國人壽2023年上半年賠付件數(shù)達(dá)到1009萬件，創(chuàng)下歷史新高，同比增長21.5%;賠付金額同比增長了18.7%。平安人壽的賠付件數(shù)和總賠付金額分別同比增長了10.8%、7.5%。此外，中國人壽和平安人壽的日均賠付額度分別達(dá)到了1.65億元、1.21億元。

從多家險(xiǎn)企賠付支出情況來看，重疾險(xiǎn)賠付占比較大，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)繼續(xù)擔(dān)當(dāng)基本醫(yī)保的重要補(bǔ)充。在受理的理賠案件中，97%以上都能順利賠付給客戶。同時(shí)，保險(xiǎn)科技在理賠端發(fā)揮的作用逐漸擴(kuò)大，理賠服務(wù)速度和時(shí)效進(jìn)一步提升。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點(diǎn)，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時(shí)要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

報(bào)告對我國保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。