10月17日是中國(guó)第五個(gè)全國(guó)扶貧日。伴隨著全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)日期日益臨近，扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)到了關(guān)鍵時(shí)刻。過(guò)去幾年，以普惠金融帶動(dòng)的新時(shí)代扶貧也在與時(shí)俱進(jìn)。

為了厘清現(xiàn)狀、梳理問題，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)牽頭編寫了《中國(guó)普惠金融發(fā)展情況報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”)，并在正式出版發(fā)行前發(fā)布了白皮書摘編版。提高保險(xiǎn)普惠性、保險(xiǎn)健康扶貧等相關(guān)內(nèi)容赫然在列。

的確，保險(xiǎn)在扶貧攻堅(jiān)中的作用不可或缺。根據(jù)2018年8月公布的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，還有3000萬(wàn)左右農(nóng)村貧困人口需要脫貧，其中因病、因殘致貧比例居高不下。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅因病一項(xiàng)導(dǎo)致的貧困人口即可占據(jù)全國(guó)總貧困人口的42%以上，往往是“一人得病，全家致貧”。

而無(wú)論是農(nóng)村地區(qū)依托于第一產(chǎn)業(yè)而具有的“靠天吃飯”特性，還是“因病、因殘”等意外或不可抗力因素帶來(lái)的致貧風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)均具有重要的托底作用。

過(guò)去幾年，相應(yīng)的改革已經(jīng)取得了不斐的成績(jī)。根據(jù)白皮書摘編版信息，截至2017年年末，積極開展貧困人口商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，全國(guó)25個(gè)省(區(qū)、市)1152個(gè)縣(市)承辦了針對(duì)貧困人口的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，覆蓋貧困人口4635萬(wàn)人;針對(duì)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，也創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富價(jià)格保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)、制種保險(xiǎn)的種類。2017年共開發(fā)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品1714個(gè)，涉及215類農(nóng)產(chǎn)品。價(jià)格保險(xiǎn)標(biāo)的擴(kuò)大到4大類72個(gè)品種，指數(shù)保險(xiǎn)已備案19個(gè)省(區(qū)、市)57款天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制種保險(xiǎn)開辦省份達(dá)29個(gè)。2007年至2016年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增加到2.16萬(wàn)億元，年均增速達(dá)38.83%。

然而，成績(jī)雖顯著但問題猶在。一是承保范圍有限，難解實(shí)際困難。醫(yī)療保險(xiǎn)所覆蓋的內(nèi)容多為普通藥，不少醫(yī)生推薦的“救命藥”并未覆蓋在內(nèi);二是設(shè)計(jì)條款復(fù)雜，維權(quán)不易。部分保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是對(duì)于養(yǎng)老、人壽等面向個(gè)體的險(xiǎn)種條款設(shè)計(jì)復(fù)雜，且維權(quán)程序冗余且艱難。部分普通消費(fèi)者或無(wú)投保意識(shí)，缺乏有效、充足的金融知識(shí)，或有意購(gòu)買“保險(xiǎn)”產(chǎn)品，但苦于條款設(shè)計(jì)復(fù)雜，在具體理賠時(shí)“遇坑”，在一些“隱性條款”面前維權(quán)困難，因而回避保險(xiǎn)類產(chǎn)品;三是覆蓋率低，理賠金額有限。雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品一直在不斷推陳出新，也取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但整體而言，無(wú)論是覆蓋率還是理賠力度都有待提高。2018年山東壽光洪災(zāi)過(guò)后，當(dāng)?shù)亟?5萬(wàn)個(gè)大棚受災(zāi)超過(guò)三分之二，但參保大棚僅有120個(gè)，充分暴露了保險(xiǎn)覆蓋率低問題。

關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)險(xiǎn) 成績(jī)顯著 問題