近日，海南銀行股份有限公司(下稱“海南銀行”)發(fā)布2020年年度報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，2020年該行實(shí)現(xiàn)營收12.63億元，同比增長33.57%;歸屬于股東的凈利潤為3.85億元，同比增長79.63%。

海南銀行成立不到六年，發(fā)展勢(shì)頭迅猛，在2020年9月的發(fā)展五周年大會(huì)上，公開提出境外資本市場(chǎng)上市的愿景。

時(shí)任行長朱德鐳表示，未來海南銀行一方面將加快國際化發(fā)展速度，積極引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)和外資企業(yè)股東壯大資本實(shí)力，提升國際化元素，力爭(zhēng)三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)境外資本市場(chǎng)上市，將網(wǎng)點(diǎn)延伸至大灣區(qū)和東南亞國家。

今年6月25日，海南銀行舉行股東大會(huì)，已升任董事長的朱德鐳再提上市計(jì)劃，表示將積極把握海南自貿(mào)港發(fā)展機(jī)遇，希望在增資擴(kuò)股、上市融資等工作中得到各股東單位一如既往地支持。

7月11日，海南一家地方金融機(jī)構(gòu)人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，海南地方法人金融機(jī)構(gòu)目前規(guī)模都較小，人才缺乏，要進(jìn)一步發(fā)展須引入強(qiáng)力外部股東，帶來資金和管理人才、發(fā)展新理念等。

海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司是海南銀行的第一大股東，持股比為17%;海馬財(cái)務(wù)有限公司與中國鐵路投資有限公司持股均為12%，并列第二大股東;交通銀行和海南省農(nóng)墾投資控股集團(tuán)的持股比例均為均10%。

繞不開的地產(chǎn)貸款

海南銀行注冊(cè)資本30億元，于2015年9月正式開業(yè)，是海南唯一的省級(jí)法人商業(yè)銀行。截至2020年年末，該行已在?？凇⑷齺?、三沙、儋州、瓊海等19個(gè)市縣和洋浦經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)開設(shè)了26家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)海南省縣域網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，海南銀行總資產(chǎn)730.85億元，比2020年年初增加194.5億元，增幅36.26%;各項(xiàng)貸款余額314.57億元，較2020年年初增加96.05億元，增幅43.96%，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步提升。

具體來看，海南銀行發(fā)放貸款及墊款利息收入16.23億元，占比61.34%;手續(xù)費(fèi)及傭金收入3896.83萬元，收入主要依賴存貸款利差，其投資收益則虧損361.40萬元。

截至2020年年末，海南銀行不良貸款率為1.29%，低于海南全省平均水平;資產(chǎn)減值準(zhǔn)備保有額11.67億元，風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力進(jìn)一步提高。

今年上半年，海南銀保監(jiān)局相繼核準(zhǔn)朱德鐳海南銀行董事長、林明毅海南銀行總行營業(yè)部總經(jīng)理和陳儒飛海南銀行總行營業(yè)部副總經(jīng)理的任職資格。

2021年海南銀行管理人員換屆上任，在補(bǔ)充資本和提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面面臨不小的壓力。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，海南銀行資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為11.54%和10.36%，均較2020年年初下降2.83個(gè)百分點(diǎn)。

此外，房地產(chǎn)貸款亦是海南銀行年報(bào)里面提到的三大風(fēng)險(xiǎn)之一。多年來，海南地產(chǎn)交投活躍，成為當(dāng)?shù)劂y行重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，海南銀行也不例外。

作為房地產(chǎn)業(yè)是海南銀行貸款的重點(diǎn)投放領(lǐng)域。報(bào)告期末，該行發(fā)放企業(yè)貸款總額233.37億元，其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款57.92億元，占比24.82%;批發(fā)和零售業(yè)貸款32.92億元，占比14.11%;制造業(yè)貸款18.76億元，僅占8.04%。

面對(duì)可能存在的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，海南銀行表示，在房地產(chǎn)調(diào)控政策持續(xù)不斷的背景下，房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控工作仍是重中之重，該行將通過加強(qiáng)資金封閉管理、用途跟蹤，切實(shí)提高資金歸行率，強(qiáng)化貸后日常管理和檢查，有效化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

董事長朱德鐳在年報(bào)中表示，2021年，海南銀行將緊緊抓住歷史性發(fā)展機(jī)遇，突出深耕本土、打造特色、管好風(fēng)險(xiǎn)，加快建設(shè)美好新海南的特色銀行、自由貿(mào)易港的創(chuàng)新銀行、地方法人機(jī)構(gòu)的成熟銀行，為海南自貿(mào)港建設(shè)貢獻(xiàn)更多金融力量。

力爭(zhēng)成為本地首家上市銀行

據(jù)中商情報(bào)網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至2020年年底，海南省共36家上市公司，市值合計(jì)2800億元。其中，僅9家上市公司市值超100億元，尚無海南當(dāng)?shù)劂y行上市。

為增強(qiáng)海南自由貿(mào)易港金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，6月1日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》(下稱《方案》)，明確要求加快當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放;培育、提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)外開放能力，支持金融業(yè)對(duì)外開放政策在海南自由貿(mào)易港率先實(shí)施。

《方案》的出臺(tái)，在為海南省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，對(duì)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的發(fā)展構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也為海南銀行業(yè)的發(fā)展帶來難得的戰(zhàn)略機(jī)遇。

除政策有利之外，海南銀行股東在產(chǎn)業(yè)、投資、金融服務(wù)等領(lǐng)域擁有一定的綜合實(shí)力。

海南銀行第一大股東海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司是海南省發(fā)展控股有限公司的全資子公司，該公司享受政府在政策、資金、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)劃撥等方面的支持，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。

2020年5月19日，國鐵集團(tuán)下屬中國鐵路投資有限公司與海南銀行在北京簽署《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。作為三大股東之一，中國鐵路投資公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次鐵路投資公司入股海南銀行并建立全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系，是為了將鐵路投資公司的行業(yè)優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)與海南銀行的金融優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，遵循市場(chǎng)化、專業(yè)化原則，建立產(chǎn)業(yè)集團(tuán)與金融集團(tuán)全方位深度合作的伙伴關(guān)系。

在各種有利條件的驅(qū)動(dòng)下，海南銀行大概率會(huì)在“十四五”規(guī)劃期間實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)。

6月25日，朱德鐳在海南銀行2020年度股東大會(huì)上表示，“十四五”期間，海南銀行將積極把握海南自貿(mào)港發(fā)展機(jī)遇，推動(dòng)戰(zhàn)略合作，加強(qiáng)與股東單位在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、綜合化發(fā)展等方面合作，并希望在增資擴(kuò)股、上市融資等工作中得到各股東單位一如既往地支持，進(jìn)一步鞏固互利共贏的合作關(guān)系。

關(guān)鍵詞： 海南銀行 上市 房地產(chǎn)貸款 風(fēng)險(xiǎn)