近日，海南銀行股份有限公司(下稱“海南銀行”)發(fā)布2020年年度報告，數(shù)據顯示，2020年該行實現(xiàn)營收12.63億元，同比增長33.57%;歸屬于股東的凈利潤為3.85億元，同比增長79.63%。

海南銀行成立不到六年，發(fā)展勢頭迅猛，在2020年9月的發(fā)展五周年大會上，公開提出境外資本市場上市的愿景。

時任行長朱德鐳表示，未來海南銀行一方面將加快國際化發(fā)展速度，積極引進外資金融機構和外資企業(yè)股東壯大資本實力，提升國際化元素，力爭三年時間實現(xiàn)境外資本市場上市，將網點延伸至大灣區(qū)和東南亞國家。

今年6月25日，海南銀行舉行股東大會，已升任董事長的朱德鐳再提上市計劃，表示將積極把握海南自貿港發(fā)展機遇，希望在增資擴股、上市融資等工作中得到各股東單位一如既往地支持。

7月11日，海南一家地方金融機構人士對時代周報記者表示，海南地方法人金融機構目前規(guī)模都較小，人才缺乏，要進一步發(fā)展須引入強力外部股東，帶來資金和管理人才、發(fā)展新理念等。

海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司是海南銀行的第一大股東，持股比為17%;海馬財務有限公司與中國鐵路投資有限公司持股均為12%，并列第二大股東;交通銀行和海南省農墾投資控股集團的持股比例均為均10%。

繞不開的地產貸款

海南銀行注冊資本30億元，于2015年9月正式開業(yè)，是海南唯一的省級法人商業(yè)銀行。截至2020年年末，該行已在海口、三亞、三沙、儋州、瓊海等19個市縣和洋浦經濟開發(fā)區(qū)開設了26家營業(yè)網點，實現(xiàn)海南省縣域網點全覆蓋。

年報數(shù)據顯示，截至2020年年末，海南銀行總資產730.85億元，比2020年年初增加194.5億元，增幅36.26%;各項貸款余額314.57億元，較2020年年初增加96.05億元，增幅43.96%，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)步提升。

具體來看，海南銀行發(fā)放貸款及墊款利息收入16.23億元，占比61.34%;手續(xù)費及傭金收入3896.83萬元，收入主要依賴存貸款利差，其投資收益則虧損361.40萬元。

截至2020年年末，海南銀行不良貸款率為1.29%，低于海南全省平均水平;資產減值準備保有額11.67億元，風險緩釋能力進一步提高。

今年上半年，海南銀保監(jiān)局相繼核準朱德鐳海南銀行董事長、林明毅海南銀行總行營業(yè)部總經理和陳儒飛海南銀行總行營業(yè)部副總經理的任職資格。

2021年海南銀行管理人員換屆上任，在補充資本和提升信貸資產質量方面面臨不小的壓力。

年報數(shù)據顯示，海南銀行資本充足率和核心一級資本充足率分別為11.54%和10.36%，均較2020年年初下降2.83個百分點。

此外，房地產貸款亦是海南銀行年報里面提到的三大風險之一。多年來，海南地產交投活躍，成為當?shù)劂y行重點發(fā)展的業(yè)務領域，海南銀行也不例外。

作為房地產業(yè)是海南銀行貸款的重點投放領域。報告期末，該行發(fā)放企業(yè)貸款總額233.37億元，其中，房地產業(yè)貸款57.92億元，占比24.82%;批發(fā)和零售業(yè)貸款32.92億元，占比14.11%;制造業(yè)貸款18.76億元，僅占8.04%。

面對可能存在的房地產貸款風險，海南銀行表示，在房地產調控政策持續(xù)不斷的背景下，房地產貸款的風險防控工作仍是重中之重，該行將通過加強資金封閉管理、用途跟蹤，切實提高資金歸行率，強化貸后日常管理和檢查，有效化解行業(yè)風險。

董事長朱德鐳在年報中表示，2021年，海南銀行將緊緊抓住歷史性發(fā)展機遇，突出深耕本土、打造特色、管好風險，加快建設美好新海南的特色銀行、自由貿易港的創(chuàng)新銀行、地方法人機構的成熟銀行，為海南自貿港建設貢獻更多金融力量。

力爭成為本地首家上市銀行

據中商情報網數(shù)據，截至2020年年底，海南省共36家上市公司，市值合計2800億元。其中，僅9家上市公司市值超100億元，尚無海南當?shù)劂y行上市。

為增強海南自由貿易港金融服務實體經濟的能力，6月1日，中共中央、國務院印發(fā)《海南自由貿易港建設總體方案》(下稱《方案》)，明確要求加快當?shù)亟鹑跇I(yè)對內對外開放;培育、提升金融機構服務對外開放能力，支持金融業(yè)對外開放政策在海南自由貿易港率先實施。

《方案》的出臺，在為海南省實體經濟發(fā)展提供良好發(fā)展機遇的同時，對當?shù)劂y行業(yè)的發(fā)展構建堅實的基礎，也為海南銀行業(yè)的發(fā)展帶來難得的戰(zhàn)略機遇。

除政策有利之外，海南銀行股東在產業(yè)、投資、金融服務等領域擁有一定的綜合實力。

海南銀行第一大股東海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司是海南省發(fā)展控股有限公司的全資子公司，該公司享受政府在政策、資金、優(yōu)質資產劃撥等方面的支持，行業(yè)競爭力較強。

2020年5月19日，國鐵集團下屬中國鐵路投資有限公司與海南銀行在北京簽署《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。作為三大股東之一，中國鐵路投資公司相關負責人介紹，此次鐵路投資公司入股海南銀行并建立全方位戰(zhàn)略合作關系，是為了將鐵路投資公司的行業(yè)優(yōu)勢、資源優(yōu)勢與海南銀行的金融優(yōu)勢相結合，遵循市場化、專業(yè)化原則，建立產業(yè)集團與金融集團全方位深度合作的伙伴關系。

在各種有利條件的驅動下，海南銀行大概率會在“十四五”規(guī)劃期間實現(xiàn)上市目標。

6月25日，朱德鐳在海南銀行2020年度股東大會上表示，“十四五”期間，海南銀行將積極把握海南自貿港發(fā)展機遇，推動戰(zhàn)略合作，加強與股東單位在業(yè)務創(chuàng)新、綜合化發(fā)展等方面合作，并希望在增資擴股、上市融資等工作中得到各股東單位一如既往地支持，進一步鞏固互利共贏的合作關系。

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