金融是實體經(jīng)濟的血脈,資金是企業(yè)運行的“血液”,中小企業(yè)融資的時間與成本,關系著了其本身能否行業(yè)中站得穩(wěn)、行的遠。
近年來,數(shù)字化轉型成為鋼鐵貿易行業(yè)轉型升級的重要抓手。“十四五”規(guī)劃中指出,促進資源要素順暢流動,提高金融服務實體經(jīng)濟能力,健全實體經(jīng)濟中長期資金供給制度安排,創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的金融產品和服務,增強多層次資本市場融資功能。
業(yè)內人士認為,銀行等金融機構出于風險管理考慮,對中小企業(yè)融資需求更為審慎。相比大型企業(yè),中小企業(yè)缺少規(guī)模效益,貸款管理成本較高,導致金融機構放貸熱情不高,且中小企業(yè)貸款主體分散、金額小、時間急,銀行機構和人員配置尚不足以滿足需求。三大因素疊加,融資問題成為多數(shù)中小企業(yè)的“必答題”。
以鋼鐵流通行業(yè)為例,塔比星董事長程璟超介紹,過去鋼鐵流通供應鏈沒有打通,采購商希望先貨后款、生產商要求先款后貨,存在著一個資金錯配的問題,鋼貿商承擔了中間環(huán)節(jié)的職能,但是卻長期面臨“融資難、融資貴、融資少”的問題。“為解決行業(yè)的痛點問題,我們希望打造一個新模式,讓中小企業(yè)回歸服務的本質,重塑其服務能力,從而讓整個產業(yè)鏈更加穩(wěn)定。”程璟超說。
近日,找鋼網(wǎng)與平安銀行、塔比星信息技術(深圳)有限公司三方整合優(yōu)勢資源,正式上線創(chuàng)新性的科技金融產品——“鋼貿訂單貸”,致力于解決鋼貿行業(yè)融資難題。
找鋼網(wǎng)副總裁張緒瑞近日表示:“憑借龐大的用戶基數(shù)、平臺信用數(shù)據(jù)和行業(yè)影響力,像用‘鋼貿訂單貸’方式鏈接起了銀行和中小鋼貿客戶的做法,為亟待融資的小微企業(yè)提供了‘答案’。”
據(jù)張緒瑞介紹,基于平臺用戶的征信記錄、交易數(shù)據(jù)等信息,用大數(shù)據(jù)來提供征信的依據(jù),大幅縮短了銀行和鋼貿企業(yè)合作的鏈條,讓中小鋼貿企業(yè)更易獲得資金,得以更好的發(fā)展。
“融資無需抵質押,申請、提款、還款全部線上操作,費率優(yōu)惠、隨借隨還。”完成首筆16萬提款的劉先生說。在張緒瑞看來,為促進行業(yè)向數(shù)字化、平臺化轉型,近年來不斷堅持創(chuàng)新平臺運營及管理模式,目的就是要助力中國鋼鐵流通產業(yè)升級。
據(jù)張緒瑞介紹,依托平臺海量的用戶基數(shù),基于用戶的征信記錄、交易數(shù)據(jù)等信息,將用戶交易行為實時轉化為信用數(shù)據(jù),打造出獨有的鋼貿信用分析模型系統(tǒng),能夠實現(xiàn)對用戶的信用基礎評分,并自動出具預審批額度。
在程璟超看來,這一鋼貿信用數(shù)據(jù)通道,以數(shù)字信用作為信貸補充,為企業(yè)有效增信,使銀行等金融機構能夠快速、便捷、安全地為平臺上下游優(yōu)質企業(yè)提供資金,助力產業(yè)鏈中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
“下一步,進一步推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,為用戶提供更多的賦能和服務,在助力傳統(tǒng)鋼貿行業(yè)數(shù)字化轉型方面,加強資源共享、共建共贏,讓金融更好地服務實體經(jīng)濟。”程璟超說。
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