為建立公平、透明、高效的保險(xiǎn)中介行政許可及備案工作機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)中介行政許可及備案事項(xiàng)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，保護(hù)行政申請(qǐng)人合法權(quán)益，近日銀保監(jiān)會(huì)起草了《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱“《實(shí)施辦法》”)，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
《實(shí)施辦法》全文共計(jì)6章90條，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)中介行政許可及備案事項(xiàng)的范圍、辦事條件、申請(qǐng)材料、申請(qǐng)程序等，以規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可等行政行為。
值得注意的是，早在2019年6月，銀保監(jiān)會(huì)就向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》，將保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估三個(gè)主體準(zhǔn)入規(guī)定進(jìn)行了統(tǒng)一整合，并以負(fù)面清單形式提高高管準(zhǔn)入門檻。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，此次《實(shí)施辦法》全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元仍維持不變，但擬申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元;區(qū)域性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元，這兩項(xiàng)注冊(cè)資本均較去年提升了一倍。
對(duì)此，中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，“中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量很多，但大而強(qiáng)不足，提高最低注冊(cè)資本要求主要為了控制機(jī)構(gòu)數(shù)量、提升新進(jìn)入者的資質(zhì)。此意見(jiàn)稿將全國(guó)性與區(qū)域性機(jī)構(gòu)的最低資本要求調(diào)整為5：2，與全國(guó)性(經(jīng)營(yíng)省區(qū)市數(shù)目超過(guò)15個(gè))與區(qū)域性保險(xiǎn)公司的最低資本要求對(duì)應(yīng)起來(lái)。”
復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系副教授陳冬梅指出，“本次提高保險(xiǎn)中介的門檻，是保證專業(yè)性的一項(xiàng)措施，可以過(guò)濾資質(zhì)較差公司，同時(shí)引入更加優(yōu)質(zhì)的公司，利于保險(xiǎn)監(jiān)管。曾經(jīng)保險(xiǎn)中介一度門檻太低，以致泥沙俱下，市場(chǎng)秩序混亂。”
同時(shí)，一位車險(xiǎn)合規(guī)人士表示，“監(jiān)管此次將中介牌照門檻提高了。比起以往，此次意見(jiàn)稿細(xì)化、明確了中介集團(tuán)的標(biāo)準(zhǔn)，這是監(jiān)管希望保險(xiǎn)中介能夠有自己的品牌，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、特色化發(fā)展。”
《實(shí)施辦法》規(guī)定，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格股東應(yīng)滿足財(cái)務(wù)狀況良好，具有以自有資金對(duì)外投資的能力，出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資。
同時(shí)，法人股東應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄以及經(jīng)營(yíng)管理良好，出資日上一年末(設(shè)立時(shí)間不滿一年的，以出資日上一月末為準(zhǔn))凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)，出資日上一月末凈資產(chǎn)及貨幣資金均大于出資額。
而銀保監(jiān)會(huì)亦指出，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人有下列情形之一的，申請(qǐng)人不得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：
(一)最近5年內(nèi)受到刑罰或重大行政處罰;
(二)因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查;
(三)因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄;
(四)依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè);
(五)銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)股東的情形。
同時(shí)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員擬任應(yīng)符合大學(xué)專科以上學(xué)歷，從事金融工作10年以上的人員不受此項(xiàng)限制;同時(shí)滿足從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上、具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。
另外，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員在存在潛在利益沖突的機(jī)構(gòu)中任職的，應(yīng)提交從原單位辭職的證明、辭職承諾書(shū)或者公司股東會(huì)、股東大會(huì)同意兼職的證明。
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